Skaitmeninis finansinis raštingumas siekiant socialinės ir ekonominės įtraukties ir lygybės

Virtuali mokymosi erdvė | Skaitmeninis finansinis raštingumas: kaip protingai elgtis su savo pinigais skaitmeniniame amžiuje?
Sąmoningumo didinimo ir motyvacijos skatinimo dirbtuvės >> Interaktyvūs skaitiniai >> Skaitmeninės asmeninių kreditų ir paskolų paslaugos

Kas yra skaitmeninės paskolos ir kreditai

ĮVADAS

Skaitmeninės paskolos ir kreditai – tai pinigų skolinimo procesas elektroniniu būdu, dažniausiai per internetines skolinimo platformas arba mobiliąsias programėles. Skirtingai nuo tradicinių bankų, kur egzistuoja didelė biurokratija ir ilgas klientų aptarnavimo procesas, skaitmeninis skolinimasis yra paprastesnis ir greitesnis.

  • Paskola yra finansinė operacija, kai vienas fizinis ar juridinis asmuo (kreditorius) skolina lėšas kitam fiziniam ar juridiniam asmeniui (skolininkui). Kreditas yra nedidelė pinigų suma su trumpu grąžinimo terminu ir didesnėmis palūkanomis. Paskola užtikrina ilgalaikį pinigų skolinimąsi, pvz. būstui pirkti, įmonės steigimui ar plėtrai, prekėms ar paslaugoms įsigyti. Kreditas yra trumpalaikė ir sparti finansinė parama, skirta išspręsti nenumatytas, skubias finansines problemas.
  • Paskolai yra taikomas ilgesnis sumos grąžinimo terminas negu kreditui. Būsto paskolos sumos grąžinimo laikotarpis gali trukti net kelis dešimtmečius, tuo tarpu vartojimo kredito sumos grąžinimo terminas priklauso nuo pasiskolintos sumos dydžio ir gali trukti nuo kelių mėnesių iki kelių metų.
  • Paskolų palūkanų normos yra žemesnės negu kreditų, nes paskolų grąžinimo laikotarpis yra ilgesnis ir rizika mažesnė.
  • Paskolų rizika yra žemesnė negu kreditų, nes paskolų sumos grąžinimo laikotarpis yra ilgesnis ir skolininkas turi daugiau laiko sukaupti sandorio išmokai būtiną pinigų sumą.
  • Paskolas teikia ne tik bankai, bet kitos finasinės institucijos, tokios kaip kredito unijos.
  • Paskola su užstatu – skolininkas, norėdamas gauti paskolą, dažnu atveju turi įkeisti savo turtą. Kai kurių tipų kreditams gauti taip pat reikia įkeisti turtą kaip užstatą.

Skaitmeninis skolinimas – tai kredito suteikimas per internetines skolinimo platformas be banko tarpininkavimo. Skolinimosi internetu procesas vyksta greičiau, išvengiama biurokratinės naštos, kredito istorijos patikrinimas vyksta sparčiau.

Norint gauti paskolą internetu, pirmiausia reikia užpildyti internetinę paraiškos formą. Skolintojas, prieš skolindamas pinigus, būtinai įvertins skolininko asmeninę ir finansinę situaciją.

Mature blonde woman with digital tablet and credit card

Skaitmenizacija finansų srityje iš esmės pakeitė skolinimosi galimybes. Tačiau, šios galimybės sukūrė reikšmingų grėsmių. Viena iš jų yra kibernetinės atakos, kurių tikslas yra tyčia ir kryptingai vogti, modifikuoti, sunaikinti duomenis, jomis bandoma sutrikdyti paslaugų teikimą. Be to, dauguma žmonių  neįvertina, kiek gali sau leisti skolintis be rizkos, ir tai neretai veda neatsakingo skolinimosi link. Galimybė lengvai gauti greitąsias paskolas internetu skatina žmones skolintis vis daugiau. Toks elgesys ilgainiui lems žemą kreditingumo rodiklį, kuris kreditoriams signalizuoja apie prastą asmens finansinę būklę. Siekdamas išvengti neatsakingo skolinimo ir norėdamas apsaugoti kliento finansinę gerovę, paskolą teikiantis kredito davėjas atliks asmens kredito istorijos įvertinimą.  

  • Pagerinkite savo kompiuterinio raštingumo įgūdžius: išmokite naudotis kompiuteriu ir interneto naršykle, kad lengvai atliktumėte veiksmus, susijusius su paskolomis ir kreditais.
  • Išmokite saugiai ir patogiai naudotis savo banko ar kredito institucijos elektroninės bankininkystės sistema.
  • Išmokite, kaip saugiai laikyti savo asmeninius duomenis internete ir apsaugoti juos nuo sukčių.
  • Lankykite mokymus, seminarus, žiūrėkite vaizdo pamokas ir skaitykite žiniasklaidos straipsnius, susijusius su skaitmeniniu skolinimusi.
  • Įvertinkite, ar galėsite grąžinti vartojimo paskolą.

Atsidėkite numatomo kelių mėnesių paskolos įmokos dydžio sumą. Galbūt sugebėsite sutaupyti pinigų ir nereikės imti paskolos. Atminkite, kad prekė ar paslauga, įsigyta gavus vartojimo paskola, greitai taps praeitimi, o jūs vis dar mokėsite paskolos įmoką.

  • Dėl vartojimo paskolos kreipkitės į kelis vartojimo kredito davėjus.

A closeup shot of a person thinking of buying or selling a houseAtminkite, kad vartojimo paskolą gali suteikti komerciniai bankai, kredito unijos, kiti vartojimo kreditoriai (dar vadinami greitųjų paskolų teikėjais ar lizingo įmonėmis) arba tarpusavio skolinimo platformos.

  • Atidžiai perskaitykite sutartį prieš ją pasirašydami.

Atidžiai perskaitykite šį dokumentą ir palyginkite pasiūlytas sąlygas. Atkreipkite dėmesį į tikrąją vartojimo paskolos sumą, kurią sudaro paskolos grąžinimas, palūkanos, sutarties ir administravimo mokesčiai. Pasirinkite kredito įstaigą, kuri siūlo geriausias paskolos sąlygas. 

  • Gerai apgalvokite vartojimo paskolos terminą – laikotarpį, per kurį turėsite grąžinti vartojimo paskolą.

Nėra teisinių apribojimų dėl vartojimo paskolos grąžinimo termino, tačiau atminkite, kad kuo ilgesnis grąžinimo laikotarpis, tuo daugiau sumokėsite palūkanų ir kitų mokesčių.

Skolinimosi internetu privalumai:

  • Skolintis internetu yra greičiau ir patogiau. Prieš išduodami paskolą, bankai paprastai reikalauja gausybės dokumentų, patvirtinančių skolininko finansinį mokumą. Tuo tarpu, norint gauti paskolą internetu, užtenka užsiregistruoti internetinėje sistemoje, patvirtinti savo tapatybę ir pasirinkti pageidaujamą paskolos sumą bei terminą.
  • Paslaugos lankstumas. Bankai turi savo standartus ir taisykles, kurių turi laikytis kiekvienas klientas. Beveik neįmanoma derėtis dėl šių taisyklių pakeitimo. Priešingai, greitųjų kreditų bendrovės siūlo lanksčias kreditų grąžinimo sąlygas, pvz. kredito grąžinimo termino pailginimas, kredito grąžinimo atidėjimas ir vartojimo kreditų refinansavimas.
  • Akcijos ir nuolaidos. Dauguma kreditų bendrovių siūlo akcijas ir nuolaidas klientams pritraukti.

Skolinimosi internetu trūkumai:

  • Skolinantis internetu nėra gyvo bendravimo, todėl sunku nuspėti klientų poreikius. Be to, kliento galutinį finansinį apsisprendimą lemia efektyvus problemų sprendimas ir emocinis palaikymas. Tačiau to užtikrinti nuotoliniu būdu neįmanoma.
  • Elektroninei paslaugai būtinas interneto ryšys. Norint efektyviai naudotis skaitmeninėmis skolinimo platformomis, būtina turėti prieigą prie interneto. Esant interneto ryšio problemoms, klientai gali susidurti su dideliais sunkumais teikdami paraišką paskolai gauti, siųsdami būtinus dokumentus ar norėdami stebėti nuolat atnaujinamą informaciją apie savo finansinių įsipareigojimų būklę.
  • Perteklinio įsiskolinimo rizika. Skolintis internetu yra greičiau ir patogiau. Tačiau skaitmeninių paskolų gavėjai rizikuoja per ribotą laiką padidinti turimų finansinių įsipareigojimų skaičių, taip didindami savo skolą be galimybės ją grąžinti. Neatsakinga skolinimosi praktika gali turėti sunkių pasekmių, pvz. skolų išieškojimas, žemas kreditingumo reitingas ir stresas.

Anksčiau, vienintelė galimybė gauti paskolą buvo kreiptis į banką ar panašią finansinę instituciją. Šiandien, galima naudotis alternatyviais finasavimo šaltiniais, pvz. sutelktinis finansavimas (angl. crowdfunding), įskaitant tarpusavio skolinimą (angl. peer-to-peer lending), akcijų sutelktinį finansavimą (angl. equity crowdfunding) ir atlygiais pagrįstą sutelktinį finasavimą (angl. rewards-based crowdfunding). Plačiau apie šį alternatyvų finansavimo būdą skaitykite: Infographic-Crowdfunding.pdf

Pažangios skaitmeninės technologijos pasiūlė lengvas ir lanksčias skolinimosi galimybes. Skolinimasis internetu padeda išvengti eilių ir ilgo dokumentų pildymo. Skaitmeninis finansinis raštingumas padeda žmonėms priimti veiksmingus finansinius sprendimus ir moko apsisaugoti nuo rizikų. Skaitmeninis finansinis raštingumas leidžia žmonėms efektyviai valdyti savo pinigus, suteikia pasitikėjimo savimi ir daro teigiamą įtaką asmeninei gerovei.  

Klausimai įsivertinimui

 

  1. Simeneh, A. (2024). Digital credit process and the steps to obtain an instant loan. LinkedIn. Nuoroda internete: https://www.linkedin.com/pulse/digital-credit-process-steps-involved-obtain-instant-
  2. Kagan, J. (2024). What is a Loan, how Does It Work, types, and Tips on Getting One. Investopedia. Nuoroda internete: https://www.investopedia.com/terms/l/loan.asp
  3. Zeeh Africa. (2024). Digital Lending: Simplifying Borrowing from application to Repayment. LinkedIn. Nuoroda internete: https://www.linkedin.com/pulse/digital-lending-simplifying-borrowing-from-application-repayment-mapmf?trk=article-ssr-frontend-pulse_more-articles_related-content-card
  4. Aoki, K. (2023). Online Banks Vs. Traditional Banks: Which Are Better? Forbes. Nuoroda internete: https://www.forbes.com/advisor/banking/online-banks-vs-traditional-banks/
  5. Šarkauskaitė, Ž. (2024). Traditional Banks in the Age of Online Banking. Forbes. Nuoroda internete:  https://www.forbes.com/advisor/banking/online-banks-vs-traditional-banks/
  6. Kagan, Ž. J. (2024). What Is a Loan, How Does It Work, Types, and Tips on Getting One. Investopedia. Nuoroda internete:  https://www.investopedia.com/terms/l/loan.asp
  7. Bajaj Finserv. (2023). Waiting Period in Health Insurance. Nuoroda internetet:https://www.bajajfinserv.in/insurance/waiting-period-in-health-insurance
Scroll to Top