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Comprendiendo los préstamos y créditos digitales

INTRODUCCIÓN

Los préstamos y créditos digitales hacen referencia al proceso de tomar prestado dinero de forma electrónica, normalmente a través de plataformas en línea o aplicaciones móviles. A diferencia de los métodos bancarios tradicionales que suelen incluir periodos largos de espera y aportar mucha documentación, los préstamos digitales ofrecen fondos de forma rápida y eficaz.

  • El préstamo es un concepto amplio que cubre varios mecanismos de financiación en los que se transfiere una cantidad de dinero de un particular o entidad a otro. El crédito es un tipo de préstamo específico normalmente otorgado por un periodo de tiempo más corto y con un mayor tipo de interés. Los préstamos pueden tener varios conceptos como la compra de una vivienda, el desarrollo de un negocio o para consumo. Por otro lado, los créditos normalmente se utilizan para necesidades financieras a corto plazo.
  • El plazo de amortización de un préstamo puede ser más largo que el de un crédito. El plazo de amortización de un préstamo hipotecario puede llegar a ser de varias décadas mientras que los créditos al consumo suelen tener un plazo de amortización de unos meses a varios años.
  • Los tipos de interés de los préstamos suelen ser más bajos que los de los créditos, ya que el plazo de amortización es mayor y por tanto hay menos riesgo.
  • El riesgo de un préstamo es menor que el de un crédito porque el plazo de amortización es mayor y el deudor tiene más tiempo para acumular los fondos necesarios para realizar el pago.
  • Los préstamos no solo pueden concederlos los bancos, sino también otras entidades financieras como cooperativas de crédito o casas de empeño.
  • Los préstamos suelen estar sujetos a condiciones, como la exigencia de una garantía. Al igual que los préstamos, algunos créditos pueden exigir garantías.

El préstamo digital es el proceso de conceder crédito a través de plataformas en línea, evitando los intermediarios tradicionales como los bancos. Con las plataformas de préstamo digital podemos obtener préstamos rápidamente sin largas comprobaciones de nuestras condiciones ni mucho papeleo.

El primer paso para solicitar un préstamo digital es rellenar un formulario en línea que recoge información personal básica y datos financieros sobre el solicitante que verificará el prestamista.

Mature blonde woman with digital tablet and credit card

El préstamo digital ha revolucionado el acceso al crédito. Sin embargo, esta comodidad conlleva importantes riesgos. Uno de los principales son los ciberataques, ataques deliberados para robar, alterar o destruir datos o interrumpir servicios. Además, muchas personas recurren a préstamos digitales irresponsables, obteniendo préstamos sin evaluar adecuadamente su capacidad de reembolso. La facilidad para obtener estos préstamos rápidos puede tentar a las personas a solicitar más cantidad de la que pueden permitirse, conduciendo a un mal scoring bancario que indica una mala situación financiera. Antes de ofrecer el préstamo, los prestamistas evalúan la solvencia del solicitante para evitar préstamos irresponsables y salvaguardar el bienestar financiero de sus clientes. 

  • Mejora tus conocimientos informáticos: aprende a utilizar un ordenador y navegador para realizar tareas relacionadas con los préstamos y créditos.
  • Aprende a utilizar de forma segura y cómoda la banca a distancia.
  • Aprende a mantener a salvo tus datos personales en línea y protegerte de los defraudadores.
  • Asiste a cursos, seminarios, ve tutoriales y lee artículos relacionados con los préstamos digitales.
  • Evalúa si podrás devolverlo.

Recuerda apartar dinero durante unos meses para el pago del préstamo. Es posible que ahorres y no tengas que solicitarlo. Recuerda que un artículo o servicio adquirido con un préstamo al consumo pronto será cosa del pasado y tendrás que hacer pagos durante meses o incluso años.

  • Solicita el préstamo con varios acreedores.

A closeup shot of a person thinking of buying or selling a houseRecuerda que un préstamo al consume puede ser concedido por bancos comerciales, cooperativas de crédito, otros acreedores al consumo (también conocidos como prestamistas rápidos o empresas de leasing) o plataformas de préstamos entre particulares.

  • Lee con detenimiento el contrato antes de firmarlo.

Lee atentamente el contrato y compara las condiciones ofertadas. Presta atención al coste real del préstamo al consumo: la amortización del préstamo, los intereses y los gastos contractuales y administrativos. Elige al prestamista que te ofrezca las mejores condiciones.

  • Piensa atentamente en el plazo del préstamo al consumo: el periodo durante el cual tendrás que devolver el préstamo al consumo

No hay límite legal en cuanto al plazo, pero recuerda que cuanto más largo sea el periodo de amortización, más pagarás en intereses y otros gastos.

Ventajas del préstamo digital:

  • El préstamo digital es mucho más rápido y cómodo: Antes de conceder un préstamo, los bancos suelen pedir bastante documentación para demostrar tu capacidad financiera. En cambio, para un préstamo en línea simplemente debes registrarte en su sistema, confirmar tu identidad y elegir el importe y plazo preferidos.
  • Flexibilidad del servicio: Los bancos tienen sus propias normales y reglas que todo cliente debe cumplir. Es casi imposible negociar cambios en estas normas, sin embargo, las empresas de crédito rápido ofrecen una mayor flexibilidad incluyendo prórrogas, aplazamientos y refinanciación.
  • Promociones y descuentos: Muchos proveedores de créditos en línea ofrecen promociones y descuentos para atraer clientes.

Desventajas del préstamo digital:

  • La reducción de la interacción humana en los préstamos digitales puede dar lugar a una menor personalización, lo que hace más difícil satisfacer las necesidades individuales de los prestatarios. También puede obstaculizar la resolución eficaz de problemas y el apoyo emocional, esenciales en la toma de decisiones financieras.
  • Importante dependencia de la tecnología e Internet: El acceso de un cliente a Internet es esencial para el uso eficaz de las plataformas de préstamos digitales. Sin un acceso seguro a Internet, los clientes pueden enfrentarse a importantes dificultades a la hora de solicitar un préstamo, aportar la documentación necesaria o recibir actualizaciones sobre el estado de sus préstamos.
  • Sobreendeudamiento: Los prestatarios digitales corren el riesgo de acumular una deuda que supere su capacidad de reembolso debido a la facilidad en la concesión de préstamos. El sobreendeudamiento puede tener graves consecuencias, incluyendo acciones legales por parte de los acreedores, mal scoring bancario y estrés.

Tradicionalmente, si necesitábamos un préstamo la única opción disponible era hablar con el banco o entidad financiera similar. Hoy en día podemos recurrir a fuentes alternativas de financiación como la microfinanciación colectiva, que incluye los préstamos entre iguales, la microfinanciación colectiva a cambio de acciones o a cambio de recompensas. Para conocer las diferencias, ventajas y desventajas de este tipo de préstamos, sigue leyendo: PDF

En resumen, los préstamos y créditos digitales ofrecen formas fáciles y flexibles de conseguir dinero en la era digital actual. Estas nuevas herramientas, que se encuentran en sitios web o aplicaciones móviles, simplifican la obtención de préstamos, eliminando la necesidad de largos trámites y esperas como en los antiguos bancos. Saber cómo funcionan los préstamos digitales es importante para que la gente elija bien y aproveche las oportunidades, manteniéndose a salvo de los riesgos cibernéticos y del desconocimiento del dinero. Utilizando las herramientas digitales y aprendiendo más sobre ellas, las personas pueden gestionar mejor el dinero y tener un futuro financiero más seguro.

Preguntas de auto-evaluación

 

Simeneh, A. (2024). Digital credit process and the steps to obtain an instant loan. LinkedIn. Disponible en: https://www.linkedin.com/pulse/digital-credit-process-steps-involved-obtain-instant-  

Kagan, J. (2024). What is a Loan, how Does It Work, types, and Tips on Getting One. Investopedia. Disponible en: https://www.investopedia.com/terms/l/loan.asp

Zeeh Africa. (2024). Digital Lending: Simplifying Borrowing from application to Repayment. LinkedIn. Disponible en: https://www.linkedin.com/pulse/digital-lending-simplifying-borrowing-from-application-repayment-mapmf?trk=article-ssr-frontend-pulse_more-articles_related-content-card

Aoki, K. (2023). Online Banks Vs. Traditional Banks: Which Are Better? Forbes. Disponible en: https://www.forbes.com/advisor/banking/online-banks-vs-traditional-banks/

Šarkauskaitė, Ž. (2024). Traditional Banks in the Age of Online Banking. Forbes. Disponible en:  https://www.forbes.com/advisor/banking/online-banks-vs-traditional-banks/

Kagan, Ž. J. (2024). What Is a Loan, How Does It Work, Types, and Tips on Getting One. Investopedia. Disponible en:  https://www.investopedia.com/terms/l/loan.asp

Bajaj Finserv. (2023). Waiting Period in Health Insurance. Disponible en:https://www.bajajfinserv.in/insurance/waiting-period-in-health-insurance

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