Digitale Finanzkompetenz für sozioökonomische Inklusion und Gerechtigkeit

Digitale Lernplattform | Digitale Finanzkompetenz: Schlauer Umgang mit Geld im digitalen Zeitalter
Bewusstseinsbildung und Motivationsworkshop >> Interaktive Lektüre >> Digitale Dienstleistungen für persönliche Kredite und Darlehen

Verstehen von digitalen Darlehen und Krediten

EINLEITUNG

Bei digitalen Darlehen und Krediten wird das Geld auf elektronischem Wege aufgenommen, in der Regel über Online-Plattformen oder mobile Anwendungen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankmethoden, die mit langwierigem Papierkram und Wartezeiten verbunden sein können, können Kreditnehmer:innen bei der digitalen Kreditvergabe Gelder schneller und effizienter erhalten.

  • Ein Darlehen ist ein weiter gefasster Begriff und umfasst eine Vielzahl von Finanzierungsvereinbarungen, bei denen eine Geldsumme von einer Person oder Institution an eine andere übertragen wird. Ein Kredit ist eine besondere Art von Darlehen, das in der Regel für einen kürzeren Zeitraum und zu höheren Zinssätzen gewährt wird. Darlehen können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. B. für den Erwerb von Wohneigentum, die Entwicklung von Unternehmen oder für den Konsum. Kredite werden meist zur Deckung eines kurzfristigen Finanzbedarfs verwendet.
  • Die Rückzahlungsfrist eines Darlehens kann länger sein als die eines Kredits. Die Rückzahlungsfrist eines Hypothekendarlehens kann mehrere Jahrzehnte betragen, während Verbraucher:innenkredite in der Regel eine Rückzahlungsfrist von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren haben.
  • Die Zinssätze für Darlehen sind im Allgemeinen niedriger als für Kredite. Das liegt daran, dass die Rückzahlungsfrist länger und das Risiko geringer ist.
  • Das Risiko eines Darlehens ist geringer als das eines Kredits, weil die Rückzahlungsfrist länger ist und der:die Kreditnehmer:in mehr Zeit hat, ausreichende Mittel für die Rückzahlung anzusammeln.
  • Darlehen können nicht nur von Banken, sondern auch von anderen Finanzinstituten wie Kreditgenossenschaften oder Pfandleihhäusern gewährt werden.
  • Kredite sind oft an Bedingungen geknüpft, wie z. B. die Anforderung von Sicherheiten. Wie bei Darlehen können auch bei einigen Kreditarten Sicherheiten verlangt werden.

Unter digitaler Kreditvergabe versteht man die Vergabe von Krediten über Online-Plattformen unter Umgehung von traditionellen Vermittlern wie Banken. Mit digitalen Kreditplattformen können Sie jetzt schnell und ohne lange Bonitätsprüfungen oder viel Papierkram einen Kredit erhalten.

Die Beantragung eines digitalen Kredits beginnt mit dem Ausfüllen eines Online-Antragsformulars. In diesem Formular werden die wichtigsten persönlichen und finanziellen Angaben des:der Kreditnehmer:in erfasst, die diese:r dann überprüft.

Mature blonde woman with digital tablet and credit card

Die digitale Kreditaufnahme hat den Zugang zu Krediten revolutioniert. Dieser Komfort birgt jedoch auch erhebliche Risiken. Ein Hauptproblem sind Cyberangriffe, d. h. vorsätzliche Angriffe, die darauf abzielen, Daten zu stehlen, zu verändern oder zu zerstören oder Dienstleistungen zu unterbrechen. Außerdem nehmen leihen sich viele Menschen unverantwortlich digitales Geld aus, indem sie Darlehen aufnehmen, ohne ihre Rückzahlungsfähigkeit hinreichend zu prüfen. Die Leichtigkeit, mit der schnelle digitale Darlehen aufgenommen werden können, kann Menschen dazu verleiten, mehr Geld zu auszuleihen, als sie sich leisten können. Dieses Verhalten kann schnell zu einer schlechten Kreditwürdigkeit führen, die eine negative Bewertung der eigenen Finanzen anzeigt. Bevor sie ein Kreditangebot unterbreiten, prüfen die Kreditgeber:innen die Kreditwürdigkeit eines:einer Antragsteller:in, um eine unverantwortliche Kreditvergabe zu verhindern und das finanzielle Wohlergehen ihrer Kund:innen zu sichern.

  • Verbessern Sie Ihre Computerkenntnisse: Lernen Sie, wie man einen Computer und einen Webbrowser benutzt, um eine Vielzahl von Aufgaben im Zusammenhang mit Darlehen und Krediten zu erledigen.
  • Lernen Sie, wie Sie das E-Banking-System Ihrer Bank oder Ihres Kreditinstituts sicher und bequem nutzen können.
  • Lernen Sie, wie Sie Ihre persönlichen Daten online sicher aufbewahren und vor Betrüger:innen schützen können.
  • Besuchen Sie Schulungen, Seminare, sehen Sie sich Video-Tutorials an und lesen Sie Medienartikel zum Thema digitale Kreditaufnahme.
  • Schätzen Sie ein, ob Sie in der Lage sind, einen Verbraucher:innenkredit zurückzuzahlen.

Versuchen Sie, ein paar Monate für die Rückzahlung des Verbraucher:innenkredits zurückzulegen. Vielleicht können Sie Geld sparen und müssen keinen Kredit aufnehmen. Denken Sie daran, dass ein Gegenstand oder eine Dienstleistung, die Sie mit einem Verbraucher:innenkredit gekauft haben, bald der Vergangenheit angehören wird und Sie noch Monate oder sogar Jahre lang Zahlungen leisten müssen.

  • Beantragen Sie einen Verbraucher:innenkredit bei mehreren Kreditgebern.

A closeup shot of a person thinking of buying or selling a houseDenken Sie daran, dass ein Verbraucher:innenkredit von Geschäftsbanken, Kreditgenossenschaften, anderen Verbraucher:innenkreditgebern (auch bekannt als Schnellkreditgeber oder Leasinggesellschaften) oder Peer-to-Peer-Kreditplattformen angeboten werden kann.

  • Lesen Sie den Vertrag sorgfältig, bevor Sie ihn unterschreiben.

Lesen Sie das Dokument sorgfältig durch und vergleichen Sie die angebotenen Konditionen. Achten Sie auf die tatsächlichen Kosten für den Verbraucher:innenkredit Diese setzen sich aus der Kredittilgung, den Zinsen sowie den Vertrags- und Verwaltungsgebühren zusammen. Wählen Sie den Anbieter mit den besten Kreditkonditionen

  • Denken Sie sorgfältig über die Laufzeit des Verbraucher:innenkredits nach – den Zeitraum, in dem Sie den Verbraucher:innenkredit zurückzahlen müssen.

Es gibt keine gesetzliche Begrenzung für die Dauer, aber denken Sie daran, dass Sie umso mehr Zinsen und andere Gebühren zahlen müssen, je länger die Rückzahlungsfrist ist.

Vorteile der digitalen Kreditaufnahme:

  • Die digitale Kreditaufnahme ist viel schneller und bequemer Vor der Vergabe eines Kredits verlangen die Banken in der Regel einen ganzen Stapel von Dokumenten, um Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit nachzuweisen. Um einen Online-Kredit zu erhalten, muss man sich dagegen nur im Online-System registrieren, seine Identität bestätigen und den gewünschten Betrag und die Laufzeit auswählen.
  • Flexibilität der Dienstleistung. Banken haben ihre eigenen Standards und Regeln, an die sich jede:r Kund:in halten muss. Es ist fast unmöglich, Änderungen an diesen Regeln auszuhandeln. Im Gegensatz dazu haben schnelle Kreditunternehmen die Flexibilität, eine Reihe von Dienstleistungen anzubieten, wie z. B. Verlängerung, Aufschub und Refinanzierung.
  • Werbeaktionen und Rabatte. Viele Online-Kreditanbieter bieten Werbeaktionen und Rabatte an, um Kund:innen anzulocken.

Nachteile der digitalen Kreditaufnahme:

  • Die geringere menschliche Interaktion bei der digitalen Kreditaufnahme kann zu einer geringeren Personalisierung führen, wodurch es schwieriger wird, auf die individuellen Bedürfnisse der Kreditnehmer:innen einzugehen. Dies kann auch eine effektive Problemlösung und emotionale Unterstützung behindern, die für finanzielle Entscheidungen unerlässlich sind.
  • Starke Abhängigkeit von Technologie und Internet. Der Zugang der Kund:innen zum Internet ist für die effektive Nutzung digitaler Kreditplattformen unerlässlich. Ohne zuverlässigen Internetzugang kann es für die Kund:innen sehr schwierig sein, einen Kredit zu beantragen, die erforderlichen Unterlagen einzureichen oder sich rechtzeitig über ihren Kreditstatus zu informieren.
  • Ãœberschuldung. Digitale Kreditnehmer:innen laufen Gefahr, Schulden anzuhäufen, die ihre Rückzahlungsfähigkeit übersteigen, weil sie jetzt so einfach einen Kredit bekommen können. Eine Ãœberschuldung kann schwerwiegende Folgen haben, darunter rechtliche Schritte seitens der Gläubiger:innen, eine Verschlechterung der Kreditwürdigkeit und persönlichen Stress.

Wenn man früher einen Kredit benötigte, blieb den meisten von uns nur der Gang zu einer Bank oder einem ähnlichen Finanzinstitut. Heutzutage können Sie jedoch auch alternative Finanzierungsquellen nutzen, z. B. Crowdfunding, einschließlich Peer-to-Peer-Kreditvergabe, Equity-Crowdfunding und Crowdfunding auf der Grundlage von Prämien. Lesen Sie mehr über die Unterschiede, Vor- und Nachteile solcher Kredite: Infographic-Crowdfunding.pdf

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass digitale Darlehen und Kredite einfache und flexible Möglichkeiten bieten, im heutigen digitalen Zeitalter Geld zu erhalten. Diese neuen Tools, die auf Webseiten oder mobilen Apps zu finden sind, machen die Kreditaufnahme einfacher und ersparen langen Papierkram und Wartezeiten wie bei den alten Banken. Zu wissen, wie digitale Kredite funktionieren, ist wichtig, um die richtigen Entscheidungen zu treffen und die Möglichkeiten zu nutzen, während man gleichzeitig vor Cyberrisiken und Unwissenheit über Geld geschützt ist. Durch die Nutzung digitaler Werkzeuge und das Erlernen von mehr Wissen über sie können die Menschen ihr Geld besser verwalten und eine sicherere finanzielle Zukunft haben.

Fragen zur Selbsteinschätzung

 

  1. Simeneh, A. (2024). Digital credit process and the steps to obtain an instant loan. LinkedIn. Verfügbar unter: https://www.linkedin.com/pulse/digital-credit-process-steps-involved-obtain-instant-
  2. Kagan, J. (2024). What is a Loan, how Does It Work, types, and Tips on Getting One. Investopedia. Verfügbar unter: https://www.investopedia.com/terms/l/loan.asp
  3. Zeeh Africa. (2024). Digital Lending: Simplifying Borrowing from application to Repayment. LinkedIn. Verfügbar unter: https://www.linkedin.com/pulse/digital-lending-simplifying-borrowing-from-application-repayment-mapmf?trk=article-ssr-frontend-pulse_more-articles_related-content-card
  4. Aoki, K. (2023). Online Banks Vs. Traditional Banks: Which Are Better? Forbes. Verfügbar unter: https://www.forbes.com/advisor/banking/online-banks-vs-traditional-banks/
  5. Šarkauskaitė, Ž. (2024). Traditional Banks in the Age of Online Banking. Forbes. Verfügbar unter:  https://www.forbes.com/advisor/banking/online-banks-vs-traditional-banks/
  6. Kagan, Ž. J. (2024). What Is a Loan, How Does It Work, Types, and Tips on Getting One. Investopedia. Verfügbar unter:  https://www.investopedia.com/terms/l/loan.asp
  7. Bajaj Finserv. (2023). Waiting Period in Health Insurance. Verfügbar unter: https://www.bajajfinserv.in/insurance/waiting-period-in-health-insurance
Nach oben scrollen