Skaitmeninės finansinės paslaugos siekiant geresnės įtraukties į skaitmeninę ekonomiką
ĮVADAS
Šiandieniniame skaitmeniniame pasaulyje prieiga prie skaitmeninių finansinių paslaugų yra svarbi norint būti modernios ekonomikos dalimi. Šios skaitmeninės finansinės paslaugos, tokios kaip bankininkystės programėlių naudojimas ar mokėjimai telefonu, keičia mūsų požiūrį į pinigų valdymą. Šiuos pokyčius įgalina fintech – technologijų pagrįstos finansinės inovacijos, padedančios kurti naujus verslo modelius, veiklos programas, procesus ir produktus. Tačiau, nepaisant visų šių naujų bankininkystės būdų, daug žmonių vis dar naudoja grynuosius pinigus. Tai rodo, kad yra atotrūkis tarp žmonių, naudojančių tradicines ir skaitmenines pinigų valdymo priemones. Svarbu sumažinti šį atotrūkį, kad visi galėtų pasinaudoti skaitmeninėmis finansinėmis paslaugomis. Kadangi vis daugiau žmonių mokosi valdyti pinigus internetu, auga skaitmeninė finansinė įtrauktis. Tai turi daug privalumų, tokių kaip patogumas, saugumas ir ekonomikos augimas .
Kas yra skaitmeninė finansinė paslauga?
Skaitmeninė finansinė paslauga yra bendras terminas, apibūdinantis finansinių paslaugų naudojimą telefonuose, kompiuteriuose, internete arba kortelėse, prijungtose prie skaitmeninių mokėjimo sistemų. Skaitmeninės finansinės paslaugos apima įvairias programėles, svetaines ir įrankius, leidžiančius žmonėms ir verslams valdyti savo pinigus internetu. Tai reiškia, kad jie gali atlikti mokėjimus, taupyti pinigus ir gauti paskolas, nevažiuodami į banką ar tiesiogiai nesikreipdami į finansinę įmonę. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S2214845017301503
Skaitmeninės finansinės paslaugos ir teikėjai
Skaitmeninės finansinės paslaugos yra finansinės paslaugos, kurių pagrindą sudaro skaitmeninės technologijos. Jos apima su pinigais susijusią veiklą ir produktus, tokius kaip internetinė bankininkystė, mobiliosios programėlės, skaitmeninės piniginės, bekontakčiai mokėjimai, mašinų skaitomi dokumentai ir elektroniniai parašai. Skaitmeninių technologijų naudojimas šiose paslaugose padeda daugiau žmonių jomis pasinaudoti, ypač tiems, kurie paprastai neturi prieigos prie bankų paslaugų. Tai taip pat skatina finansų sektorių kurti naujas idėjas ir būdus, kaip padėti žmonėms tvarkyti savo pinigus.
Kas yra Fintech?
Fintech yra trumpinys, reiškiantis finansines technologijas, ir apibūdina technologijų naudojimą finansų pramonėje. Tai apima kompiuterių naudojimą duomenų analizei, pažangių kompiuterių naudojimą skaičiavimo užduotims, duomenų saugojimą internete, kompiuterių mokymąsi iš duomenų ir dirbtinį intelektą. Tikslas yra padaryti finansines paslaugas patogesnes ir lengviau naudojamas įmonėms, verslininkams ir paprastiems žmonėms.
Kas yra skaitmeniniai mokėjimai?
Skaitmeniniai mokėjimai, taip pat vadinami elektroniniais mokėjimais, apibūdina pinigų perdavimą tarp sąskaitų naudojant elektroninius įrenginius, tokius kaip telefonai, kompiuteriai, išmanieji laikrodžiai, planšetės ir bet kokie kiti elektroniniai įrenginiai.
Skaitmeninė banko sąskaita priklauso vienai iš trijų grupių: verslui, valstybei arba įprastiems žmonėms. Kai pinigai juda tarp bet kurių dviejų šių grupių, jie yra klasifikuojami kaip skirtingi skaitmeniniai mokėjimai. Vienas iš jų, vadinamas G2P mokėjimais, įvyksta, kai valstybės institucijos (G) atlieka mokėjimus žmonėms (P). Šių mokėjimų tipas, tokie kaip socialinės paramos išmokos, nedarbo pašalpos ar mokesčių grąžinimai, padeda pažeidžiamoms žmonių grupėms tapti skaitmeninės ekonomikos dalimi.
Ar egzistuoja pinigų ir skaitmeninių mokėjimų atotrūkis?
Pinigų ir skaitmeninių mokėjimų atotrūkis apibūdina skirtumą tarp žmonių, naudojančių grynuosius pinigus, ir tų, kurie naudojasi skaitmeniniais mokėjimo metodais. Šis reiškinys sukelia dvi pagrindines problemas mažesnes pajamas gaunančioms šeimoms. Pirma, tai padaro sudėtingesnes ir brangesnes paprastas pinigų operacijas. Antra, tai atstumia mažesnes pajamas gaunančius žmones nuo oficialios ekonomikos, nes bankams ir draudimo bendrovėms yra per brangu ir nenaudinga dirbti su jais.
Tačiau, nors terminas “atotrūkis” rodo, kad yra stiprus skirtumas tarp žmonių, naudojančių skaitmeninius mokėjimus, ir tų, kurie naudojasi grynaisiais pinigais, tyrimai rodo, kad skirtumas tarp grynųjų pinigų ir skaitmeninių mokėjimų ne visada yra toks ryškus. Iš tikrųjų grynieji pinigai vis dar yra svarbus mokėjimo būdas, net ir tiems, kurie pasitiki skaitmeniniu pasauliu. Tai, kad žmogus naudojasi grynaisiais pinigais, nereiškia, kad jis nežino, kaip naudotis skaitmeniniais mokėjimo metodais. Europos Sistemai svarbu išlaikyti grynuosius pinigus kaip galiojantį mokėjimo būdą, kad patenkintų visų žmonių finansinius poreikius. Europos Sąjungos šalys galvoja apie skaitmeninį eurą, siekdamos suteikti daugiau mokėjimo galimybių.
Skaitmeninės finansinės raštingumo svarba
Skaitmeninis finansinis raštingumas apibūdina žinių, įgūdžių ir gebėjimų derinį, kurį žmonės turi norėdami priimti gerus asmeninius finansinius sprendimus naudojant skaitmenines technologijas. Turėdami gerą skaitmeninį finansinį raštingumą, žmonės gali pasiekti skaitmenines finansines paslaugas, atitinkančias jų poreikius, tokias kaip skaitmeniniai pavedimai, mokėjimai, taupymas, kreditai ir draudimas. Per tai visi žmonės, įskaitant tuos, kurie turi mažiau galimybių, gali patirti didesnę skaitmeninę finansinę įtrauktį visuomenėje, kas yra svarbus socialinės įtraukties veiksnys.
Finansinė įtrauktis per technologijas
Finansinis įtraukimas reiškia, kad visi (tiek verslai, tiek paprasti žmonės) turi prieigą prie prieinamų bankinių paslaugų iš patikimų institucijų.
Technologijoms tobulėjant, skaitmeninės finansinės paslaugos pradėjo stiprinti finansinį įtraukimą, teikdamos naudą daugeliui mažas pajamas gaunančių namų ūkių ir smulkių verslų, kurie anksčiau turėjo ribotą prieigą prie tradicinių bankų. Pavyzdžiui, pandemijos metu vyriausybė galėjo greitai ir saugiai suteikti finansinę paramą „sunkiai pasiekiamiems“ žmonėms ir verslams, užtikrindama jų finansinį įtraukimą.
Skaitmeninio finansinio įtraukimo privalumai
Skaitmeninis finansinis įtraukimas reiškia skaitmeninių įrankių naudojimą siekiant suteikti prieinamas bankines paslaugas žmonėms, kurie šiuo metu neturi prieigos prie tradicinių bankų, užtikrinant, kad šios paslaugos atitiktų jų poreikius ir būtų prieinamos.
Skaitmeninio finansinio įtraukimo privalumai yra šie:
- Bankininkystės paslaugų patogumo didinimas
- Didesnė prieiga prie finansinių paslaugų internetu
- Naudingų duomenų rinkimas žmonių gyvenimams gerinti
- Saugumo gerinimas
- Finansinių paslaugų prieinamumo didinimas visiems
- Socialinės gerovės ir ekonomikos augimo gerinimas
- Skurdžiausių žmonių atokiuose regionuose pasiekimas
ĮSIVERTINIMO KLAUSIMAI
ŠALTINIAI
Appaya, S. and Shaikh, S., 2024. Embracing Disruption, Unveiling the Future: The Story of Digital Financial Services. World Bank Blogs. Nuoroda internete: https://blogs.worldbank.org/en/psd/embracing-disruption-unveiling-future-story-digital-financial-services.
Center for Strategic and International Studies (CSIS), 2024. The Future of Digital Financial Inclusion. CSIS Features. Nuoroda internete: https://features.csis.org/future-of-digital-financial-inclusion/.
Consultative Group to Assist the Poor (CGAP), 2020. Digital Pathway to Financial Inclusion. CGAP Blog. Nuoroda internete: https://www.cgap.org/blog/digital-pathway-to-financial-inclusion.
Demirgüç-Kunt, A., Klapper, L., Singer, D., Ansar, S. and Hess, J., 2018. The Global Findex Database 2017: Measuring Financial Inclusion and the Fintech Revolution. ScienceDirect. Nuoroda internete: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S2214845017301503.
European Central Bank (ECB), 2024. Digital Financial Services and Financial Inclusion. ECB Economic Bulletin. Nuoroda internetet: https://www.ecb.europa.eu/press/economic-bulletin/articles/2024/html/ecb.ebart202402_02~d821c613a7.en.html.
International Monetary Fund (IMF), 2020. Digital Financial Inclusion in the Times of COVID-19. IMF Blog. Nuoroda internete: https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2020/07/01/blog-digital-financial-inclusion-in-the-times-of-covid-19.
Kagan, J., 2023. Financial Technology (Fintech). Investopedia. Nuoroda internete:
ScienceDirect, 2024. Financial Inclusion. ScienceDirect Topics. Nuoroda internete: https://www.sciencedirect.com/topics/economics-econometrics-and-finance/financial-inclusion.
World Bank, 2024. Digital Financial Inclusion. World Bank Publication. Nuoroda internete: https://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion/publication/digital-financial-inclusion.
World Bank, 2024. Digital Financial Services. World Bank Publication. Nuoroda internete: https://pubdocs.worldbank.org/en/230281588169110691/Digital-Financial-Services.pdf.
World Bank, 2024. Digital Financial Services Overview. Digital Finance. Nuoroda internete: https://digitalfinance.worldbank.org/topics/dfs-overview.
