Servicios financieros digitales para una mejor inclusión en la economía digital

INTRODUCCIÓN
En el mundo digital actual, tener acceso a los servicios financieros digitales es importante para formar parte de la economía moderna. Estos servicios financieros digitales como el uso de aplicaciones bancarias o realizar pagos con el móvil están cambiando la forma en que manejamos el dinero. Estos cambios han sido posibles gracias a las tecnofinanzas, que significa el uso de la tecnología para mejorar la banca para todos. Sin embargo, incluso con estas nuevas formas, muchas personas siguen usando el efectivo, lo que muestra que existe una brecha entre las personas que gestionan su dinero de forma tradicional frente aquellas que utilizan medios digitales. Es importante abordar esta brecha para que cualquier persona pueda acceder a los servicios financieros digitales. Cuanta más gente aprenda sobre la gestión en línea del dinero, más aumentará la inclusión financiera digital, lo que trae múltiples beneficios como seguridad, comodidad y crecimiento económico para todos.
¿Qué son las finanzas digitales?
El término finanzas digitales describe el uso de servicios financieros en los teléfonos móviles, ordenadores, Internet o las tarjetas conectadas a sistemas de pago digital. Incluye desde aplicaciones, páginas web y herramientas que permiten a las personas y negocios gestionar su dinero en línea, y, por tanto, realizar pagos, ahorrar dinero y solicitar préstamos sin tener que ir al banco en persona o hablar directamente con una financiera.
Servicios financieros digitales y proveedores
Los servicios financieros digitales son servicios financieros basados en tecnologías digitales. Incluye actividades y productos como la banca digital, aplicaciones móviles, carteras digitales, pagos con contactless, documentos legibles por máquinas y firma electrónica. El uso de la tecnología digital en estos servicios mejora el acceso, especialmente el de aquellos que no suelen tenerlo. Además, fomenta la innovación en el sector financiero.
Existen diversos proveedores de servicios financieros digitales tanto para empresas como para particulares. Van desde los bancos tradicionales o empresas de seguros, a proveedores de dinero electrónico o empresas del sector tecnofinanciero.

¿Qué son las tecnofinanzas?

Las tecnofinanzas (o fintech) describen el uso de la tecnología en la industria financiera, incluyendo desde el uso de ordenadores para el análisis de datos, el uso de uso de ordenadores cuánticos para tareas informáticas, almacenamiento de datos en línea e inteligencia artificial. Su objetivo es mejorar y facilitar los servicios financieros utilizados por empresas y particulares.
¿Qué son los pagos digitales?
Los pagos digitales, o pagos electrónicos, describen la transferencia de dinero entre cuentas utilizando dispositivos electrónicos como móviles, ordenadores, relojes inteligentes, tabletas y cualquier otro dispositivo.
Una cuenta digital puede pertenecer a uno de estos tres grupos: negocios, gobiernos, particulares. Dependiendo de la dirección en la que se mueva el dinero entre estos grupos, podemos clasificar los pagos digitales. Los pagos G2P, cuando el gobierno (G) transfiere dinero a particulares (P), incluye desde ayudas sociales, subsidio de desempleo o devoluciones de impuestos, y ayuda a los grupos vulnerables a involucrarse en la economía digital.
¿Existe una brecha entre el efectivo y el dinero digital?
La brecha entre el efectivo y el dinero digital describe la diferencia entre las personas que utilizan dinero en efectivo y las que utilizan métodos de pago digitales. Algunos grupos de personas, por ejemplo, las personas mayores, suelen tener menos acceso a las herramientas digitales, lo que les dificulta realizar transacciones financieras digitales con la consecuente influencia negativa en la equidad e inclusión socioeconómica.
Sin embargo, aunque el término «brecha» sugiere una gran separación entre aquellos que usan los pagos digitales y los que prefieren el efectivo, diferentes estudios sugieren que esta brecha no siempre es tan clara, ya que el efectivo sigue siendo un importante medio de pago junto con los pagos digitales incluso para aquellos cómodos en el mundo digital. Solo porque alguien use efectivo no significa que no conozcan los medios de pago digital. El sistema de la UE quiere mantener el efectivo como un método de pago válido para abordar las necesidades financieras de todo el mundo. Incluso se están planteando la creación del euro digital para ofrecer más opciones.

La importancia de la alfabetización financiera digital
La alfabetización financiera digital describe la combinación de conocimiento y habilidades que necesita una persona para tomar buenas decisiones con su dinero mientras utiliza tecnologías digitales. Gracias a un buen nivel de alfabetización financiera digital, se puede acceder a diferentes productos y servicios financieros digitales que cubran las necesidades como transacciones digitales, pagos, ahorros, créditos y seguros. Incluso aquellos con menos oportunidades pueden mejorar su inclusión en la sociedad a través de la alfabetización financiera digital.
Inclusión financiera a través de la tecnología
La inclusión financiera significa que todo el mundo (desde negocios hasta particulares) tengan acceso a servicios bancarios asequibles de instituciones de confianza.
Con el aumento de la tecnología, los servicios financieros digitales han comenzado a reforzar la inclusión financiera con ventajas para los hogares con menos ingresos y pequeños negocios que antes tenían acceso limitado a la banca tradicional.
Los beneficios de la inclusión financiera digital

La inclusión financiera digital hace referencia al uso de herramientas digitales para ofrecer servicios bancarios asequibles a aquellas personas que no cuentan con acceso a la banca tradicional, asegurando que estos servicios cumplan sus necesidades.
Los beneficios de la inclusión financiera digital incluyen:
- Mayor comodidad bancaria
- Dar acceso a más servicios financieros en línea
- Recopilación de datos útiles para mejorar la vida de las personas
- Mejora de la seguridad
- Facilitar el acceso de todos a los servicios financieros
- Mejora del bienestar social y el crecimiento económico
- Llegar a las personas con menos recursos localizadas en zonas remotas
Preguntas de auto-evaluación
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