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Können sie sich Gegen Anlagebetrug Wehren?
Einleitung
Diese Fallstudie zielt darauf ab, die Finanzkompetenz zu entwickeln, insbesondere die Widerstandsfähigkeit gegen Betrug, die eine der Kompetenzen ist, die alle Menschen erwerben sollten. Nach Angaben der Bank von Litauen (LB) ist die Wahrscheinlichkeit, im persönlichen Leben Betrüger:innen zu begegnen, recht hoch, da diese immer aktiver werden. Im Jahr 2023 haben Betrüger:innen die Bevölkerung in Litauen um 12,3 Millionen Euro betrogen und die Zahl der Betrugsversuche ist im Vergleich zu 2022 um ein Drittel gestiegen.
Es gibt verschiedene Arten von Betrug und es ist wichtig, sie zu erkennen und zu wissen, wie man sie vermeiden kann. Dazu gehören Datenbetrug, Anlagebetrug, Romantikbetrug und Geldwäsche, aber auch Kredit- oder Darlehensbetrug, Erbschaftsbetrug, Wohltätigkeitsbetrug, betrügerische Rechnungen, Änderung von Zahlungsangaben, Unfälle oder Schulden. In dieser Analyse und Übersicht geht es um Anlagebetrug und wie man sich davor schützen kann.
Fallstudie
Unter Anlagebetrug versteht man die illegale Erbringung von Anlagedienstleistungen, d. h. Aktivitäten, bei denen Anlagedienstleistungen ohne eine von der Bank von Litauen oder einer Aufsichtsbehörde eines anderen Mitgliedstaats ausgestellte Lizenz angeboten (erbracht) werden.
Nach Angaben des Verbands der litauischen Banken wurden vor einigen Jahren Anrufe von unbekannten Nummern in Litauen immer häufiger: eine fröhliche Stimme, oft in russischer Sprache, bot an, in Gold, Öl oder Kryptowährungen zu „investieren“ und verwies auf die günstige Wirtschaftslage und das Potenzial verschiedener „Finanzinstrumente“. Der folgende Fall wird auf der Website des Verbands der litauischen Banken beschrieben.
Viktoras, ein Vertriebsmitarbeiter in Vilnius, erhielt eines Tages einen Anruf von einem Investmentmakler, der sich als Sergei vorstellte. Sergei behauptete, ein angesehenes Unternehmen zu vertreten – ein Name, von dem Viktoras noch nie gehört hatte, der aber typisch für den Finanzsektor klang. Der Makler erklärte, er habe eine lukrative Investitionsmöglichkeit und schlug vor, die geschäftliche Kommunikation über Skype oder eine andere Chat-Anwendung fortzusetzen, um den Austausch analytischer Daten zu erleichtern. Der selbstbewusste Ton des Anrufers ließ keinen Zweifel: Er schien ein echter Experte auf seinem Gebiet zu sein. Viktoras war neugierig.
Am selben Abend teilte Sergei in der Chat-App seinen Bildschirm und zeigte die virtuelle Umgebung, die sein Unternehmen zur Überwachung von Investitionen und deren Wachstum verwendet. Die bunten Grafiken und Diagramme sahen klar und informativ aus. Um ein „persönliches Anlagekonto“ zu erstellen, schlug der Makler Viktoras vor, die von ihm empfohlene Software online herunterzuladen. Ohne etwas Falsches zu ahnen, tat er, was dieser sagte. Er riet ihm außerdem, mit einem kleinen Betrag von 200 Euro zu beginnen, den er auf das angegebene Konto einzahlen sollte, um zu sehen, wie sich die Rendite entwickeln würde. Nach Ansicht des Maklers sei die derzeitige Marktlage der beste Zeitpunkt für eine Investition und das Angebot würde am nächsten Tag nicht mehr gültig sein.
Als er sich am nächsten Abend einloggte, traute Viktoras seinen Augen nicht – seine Investition war bereits auf 800 Euro angewachsen! „Unglaublich“, dachte er bei sich, „Bei diesem Tempo kann ich nicht nur schnell für einen Urlaub, sondern auch für eine Wohnung sparen.“ Trotz seiner Aufregung wollte Viktoras keine weiteren Investitionen tätigen, sondern lieber zusehen, wie sein derzeitiges Vermögen wächst. Der Makler versicherte ihm jedoch, dass Viktoras aufgrund der sehr günstigen Marktbedingungen, die nicht immer so vorteilhaft sind, gut dasteht. Er betonte, wie wichtig es sei, die Dynamik zu nutzen und den Anlagebetrag mindestens um das Doppelte zu erhöhen. Nach reiflicher Überlegung überwies Viktoras weitere 300 € seiner Ersparnisse auf das angegebene Konto.
Im Laufe der Tage wuchs Viktoras Investition immer weiter an. Als er 500 € investierte, zeigte die bunte Grafik, dass der Betrag eine Woche später angeblich auf 2.000 € angewachsen war. Er konnte sein Glück immer noch nicht fassen und fragte seinen Makler, ob er sein Geld abheben könne. Dieser erklärte ihm höflich, dass er nur den Betrag abheben könne, den er ursprünglich investiert hatte, also 500 Euro. Am nächsten Tag waren die 500 Euro auf Viktoras Konto. Alles erschien ihm sehr logisch, und er fühlte sich viel ruhiger.
Viktoras überwies den zurückerhaltenen Betrag zurück an die Anlageplattform und einen zweiten Betrag, nachdem er sein Urlaubskonto geleert hatte. Der Makler gab sich damit jedoch nicht zufrieden – er ermutigte ihn immer wieder, nach weiteren „Geldquellen“ zu suchen: Könnten Freunde ihm Geld leihen oder könnte er einen Kredit bei einem Finanzinstitut beantragen? Also erzählte Viktoras einem Freund von seinem neuen Hobby. Der Freund war nicht sehr begeistert und riet ihm, sein Geld zurückzuholen, da er von dieser Art von Betrug gehört hatte.
Der Makler seinerseits wurde ungeduldig und schickte Viktoras täglich Nachrichten, in denen er ihn aufforderte, sein Portfolio aufzustocken und sein Bedauern darüber zum Ausdruck brachte, dass Chancen zur Bereicherung ungenutzt blieben. Er kontaktierte ihn über eine App und bot ihm Möglichkeiten an, seine Investitionen erheblich zu erhöhen, die angeblich nur an diesem Tag verfügbar waren. Als Viktoras sagte, er wolle nur mit bestehenden Fonds arbeiten, antwortete er nicht. Diese Kommunikation begann Viktoras zu verärgern und er begann sich zu fragen, ob dies das Verhalten eines seriösen Anlageexperten sei.
Einige Wochen später, als der Betrag in den Charts 7.000 € erreichte, fragte Viktoras, ob er das Geld, das er investiert und verdient hatte, abheben könne. Der Makler erklärte, dass er Gebühren zahlen müsse, wenn er sich von der Plattform zurückziehe. Unter Berücksichtigung der möglichen Verluste des Unternehmens würde sich Viktoras Schuld gegenüber dem Unternehmen auf 10 000 Euro belaufen. Alarmiert wandte sich der frischgebackene Investor an seine Bank. Nachdem er die Situation und den Namen des Unternehmens erklärt hatte, erkannte er, dass er betrogen worden war – die Spezialist:innen erklärten, dass solche Fälle durchaus üblich seien.
Viktoras konnte sich nur mit der Tatsache trösten, dass er sich kein zusätzliches Geld für sein neues Hobby geliehen hatte. Es stellte sich heraus, dass das Bankkonto, auf das Viktoras das Geld überwiesen hatte, nicht zu einer Investmentgesellschaft, sondern zu einer Privatperson gehörte. Viktoras wandte sich an die Strafverfolgungsbehörden. Die Ermittlungen sind bereits im Gange. Er hofft, dass er sein Geld zurückbekommt, aber er muss wieder anfangen, für seinen Urlaub zu sparen.
Jahr | Menschen, die auf den Betrug hereinfielen, verloren insgesamt | Maximale Verlustbeiträge pro Kapital | Beschwerden über Betrug bei der Bank von Litauen |
2017 | 700000 | 500000 | 62 |
2018 | 1100000 | 210950 | 70 |
2019 | 300000 | 97000 | 99 |
2020 | 538000 | 137269 | 60 |
2021 | 559000 | 125000 | 46 |
2022 | 219387 | 54000 | 30 |
2023 | 184911 | 55000 | 45 |
Tabelle 1: *Quelle: Bank von Litauen.
Lösungsvorschläge und Empfehlungen
Es ist wichtig zu wissen, wie man sich vor Finanzbetrug schützen kann, indem man in der Lage ist, illegale Investitionsangebote zu erkennen. Zu diesem Zweck müssen Sie Ihre Finanzkenntnisse verbessern – um Wissen zu erwerben und nützliche Links mit relevanten Informationen zu finden. Außerdem ist es wichtig, eine kritische Einstellung zu diesen Situationen zu entwickeln. Die folgenden Informationen und Tipps werden Ihnen dabei helfen.
Betrüger:innen nutzen eine Vielzahl von Methoden, um Sie zu täuschen, z. B. durch gefälschte Webseiten, Werbung, Anrufe oder E-Mails. Es ist jedoch leicht, Betrüger:innen zu erkennen, wenn Sie die folgenden Anzeichen kennen und darauf achten:
- Versprechen von schnellen und unrealistischen Gewinnen: Anlageberater:innen behaupten, dass es kein Risiko bei der Investition gibt, dass die Gewinne garantiert sind und dass Ihre Einlage minimal sein wird.
Illegale Anlageangebote sind in der Regel daran zu erkennen, dass die Betrüger:innen schnelle, unrealistisch hohe Erträge und kein Risiko versprechen. Denken Sie daran, dass es risikofreies Investieren einfach nicht gibt und normale Investitionsrenditen oft zwischen 5 und 10 % pro Jahr liegen. Investieren ist ein Prozess, der Zeit und Wissen erfordert. Angebote, die behaupten, ohne Ihr Zutun riesige Renditen zu erzielen, sollten daher mit Skepsis betrachtet werden.
- Unternehmen, die Investitionen anbieten, sind in der Regel in exotischen Ländern (Marshallinseln, Vanuatu, Seychellen) registriert und können in Litauen keine Investitionsdienstleistungen anbieten. Wichtig zu prüfen!
Wenn Sie ein Angebot für eine Investition erhalten, sollten Sie zunächst prüfen, ob das Unternehmen, das die Investition anbietet, dazu berechtigt ist. Vergewissern Sie sich, dass es sich um das Unternehmen handelt, das die Lizenz besitzt und nicht um ein anderes Unternehmen mit einem ähnlichen Namen. Vergewissern Sie sich auch, dass die Webseite des Unternehmens, das die Anlage anbietet, nicht als illegaler Finanzdienstleister aufgeführt ist. Außerdem ist es ratsam, die öffentlich zugänglichen Informationen über das Unternehmen im Internet zu prüfen – oft finden Sie dort Beschwerden oder Warnungen von anderen Personen. Es ist wichtig zu wissen, wer in Ihrem Land Wertpapierdienstleistungen erbringen darf. Auf der Webseite der Bank von Litauen können Sie überprüfen, ob ein bestimmtes Unternehmen über die erforderliche Lizenz für die Erbringung von Dienstleistungen in Litauen verfügt.
- Hoher und überwältigender Druck seitens der Makler:innen, den Investitionsbetrag zu erhöhen.
Wenn Sie bereits auf die Masche der Betrüger:innen hereingefallen sind und ein wenig investiert haben, werden diese ihr Opfer nicht so leicht loslassen – Sie werden aufgefordert, mehr und mehr zu investieren. Seien Sie vorsichtig mit dem suggestiven Druck von Makler:innen, schnell und dringend zu investieren, als ob Sie „eine große Chance verpassen“ würden. Seien Sie sich darüber im Klaren, dass die Betrüger:innen Ihnen anfangs vorgaukeln, dass die Investition eine kleine „Rendite“ abwirft, um Sie zu ermutigen, mehr Geld zu überweisen. Das häufigste Angebot besteht darin, eine kostenlose Gelegenheit zu nutzen, um eine größere Hebelwirkung zu erzielen, indem Sie Ihr Konto mit einem größeren Betrag auffüllen. Leider sind die Betrüger:innen dann nicht mehr erreichbar, um die Gelder zurückzufordern und alle überwiesenen Gelder werden abgezweigt. Lassen Sie sich nicht überreden – Sie werden nur noch mehr Geld verlieren, wenn Sie nachgeben! Investieren Sie nicht erneut und zeigen Sie die Betrüger:innen an.
- Das Versprechen ist, dass im Falle eines Missgeschicks die Mastercard (Visa Chargeback) Versicherung genutzt werden kann, um das verlorene Geld wiederzuerlangen oder Ihnen gegen eine Gebühr zu helfen, es wiederzuerlangen.
Die Mastercard (Visa Chargeback)-Versicherung entschädigt Sie nur, wenn Sie die bezahlten Waren oder Dienstleistungen nicht erhalten; das Anlagerisiko ist nicht abgedeckt. Nähere Informationen über die von einer bestimmten Zahlungskartenorganisation angewandten Regeln erhalten Sie von dem Zahlungsdienstleister, der Ihre Zahlungskarte ausgegeben hat.
Betrüger:innen, die Ihre Kontaktdaten haben und wissen, dass Sie bereits Geld verloren haben, geben sich oft als Vertreter:innen von Anwaltskanzleien aus und bieten Ihnen an, Ihnen gegen eine Vermittlungsgebühr von 10-50 % zu helfen, Ihr verlorenes Geld wiederzubekommen. Lassen Sie sich von solchen Angeboten nicht täuschen, denn Sie werden erneut betrogen.
Wenn Sie also den Verdacht haben, dass Sie mit Betrüger:innen in Kontakt gekommen sind, sollten Sie jeglichen Kontakt zu ihnen abbrechen und sich unverzüglich mit Ihrem Zahlungsdienstleister (Bank, E-Geldinstitut oder sonstige Einrichtung) und den Strafverfolgungsbehörden in Verbindung setzen, die den Betrug untersuchen.
Wir hoffen, dass diese Informationen Ihnen helfen, sich auf Begegnungen mit Betrüger:innen vorzubereiten, d.h. sie zu erkennen und sich vor möglichen negativen Folgen zu schützen.
Fragen zur Selbstreflexion
Diese Fragen können als Anregung zur Selbstbeobachtung und Selbsteinschätzung dienen und dabei helfen, Einblick in die eigenen finanziellen Gewohnheiten, Werte und Ziele zu gewinnen.
- Sind Sie schon einmal auf solche Fälle gestoßen?
- Wie widerstandsfähig sind Sie Ihrer Meinung nach gegenüber Finanzbetrug und was müssen Sie machen, um widerstandsfähiger zu werden?
- Glauben Sie, dass es wichtig ist zu wissen, wer in Ihrem Land Wertpapierdienstleistungen anbieten kann?
- Worauf sollten Sie Ihr Augenmerk richten, um einen Betrug zu erkennen?
Fragen zur Selbsteinschätzung
Lesen Sie jede Frage sorgfältig durch und wählen Sie die beste Antwort aus den vorgegebenen Optionen aus.
Dieser Multiple-Choice-Test kann helfen, die finanzielle Reise und die gewonnenen Erkenntnisse zu verstehen.