Sąmoningumo didinimo ir motyvacijos skatinimo dirbtuvės >> Atvejų analizė >> Saugus investavimas skaitmeniniame amžiuje
ICREF – Radijo laida „Finansinės piliulės”
Žiniasklaidos šaltiniuose pateikto atvejo analizė
Parengė Acción Laboral (Ispanija)
Įvadas
Ispanijos visuomenė sensta, o vyresnio amžiaus asmenų procentinė dalis nuolat auga, jau dabar sudarydama reikšmingą populiacijos dalį. Šiai gyventojų grupei būdingas žemesnis skaitmeninio finansinio raštingumo lygis, lyginant su kitomis amžiaus grupėmis.
Ši problema kyla dėl vis didėjančios skaitmenizacijos įvairiose gyvenimo srityse, įskaitant finansus. Vyresnio amžiaus asmenys dažnai susiduria su skaitmeninių įgūdžių stoka, todėl jie atsiduria didesnėje rizikoje patirti finansinę atskirtį. Sprendžiant šią problemą, organizacija iš pietų Ispanijos inicijavo radijo laidą, skirtą vyresnio amžiaus asmenų finansiniam švietimui. Tai efektyvus sprendimas, nes apklausos rodo, kad radijas Ispanijoje yra antra pagal patikimumą žiniasklaidos priemonė.
Atvejo analizė
Ispanijoje didelę gyventojų dalį sudaro vyresnio amžiaus asmenys. Remiantis nacionalinio statistikos instituto (INE) duomenimis, 2021 m. Ispanijoje gyventojų, kuriems yra 64 metai ir daugiau, skaičius siekė daugiau nei 9,4 mln., sudarydamas beveik 20 proc. visos populiacijos. Tačiau 2023 metais šis procentas išaugo iki 20,43% (didesnis nei Europoje, kur vyresnio amžiaus asmenų dalis yra 19,7%). Tai rodo, kad vyresnio amžiaus asmenų populiacija sparčiai auga. Be to, ši grupė neabejotinai yra viena labiausiai paveiktų skaitmeninės technologijos plėtros. Tam tikri veiksniai daro vyresnius nei 64 metų asmenis labiau pažeidžiamus ir šis pažeidžiamumas didėja su amžiumi. Šie veiksniai apima (OCDE 2020):
- Kognityvinį nuosmukį: mentalinių funkcijų, tokių kaip atmintis, kalba, orientacija susilpnėjimas.
- Fizinį susilpnėjimą: fizinio pajėgumo mažėjimas.
- Socialinę atskirtį: socialinių ryšių praradimas ir didėjanti vienatvė.
- Žemesnį skaitmeninį raštingumą: menkas naujų technologijų išmanymas arba visiškas neišmanymas.
- Žemesnį finansinį raštingumą: suteikia informacijos, žinių ir įgūdžių, reikalingų geresniems finansiniams sprendimams priimti.
Remiantis finansinių kompetencijų tyrimo rezultatais, vyresnio amžiaus asmenų (65-79 metų) finansinio raštingumo lygis žemesnis nei bendros Ispanijos populiacijos (Bover, Hospido ir Villanueva, 2016).
Šie duomenys rodo, jog būtina šviesti vyresnio amžiaus asmenis skaitmeninių finansų klausimais, siekiant užtikrinti pilną šios gyventojų grupės finansinę įtrauktį.
Pasiūlymai ir rekomendacijos
Vyresnio amžiaus asmenų finansinio skaitmeninio raštingumo problemoms siūlomas sprendimas: finansinio raštingumo programos, tokios kaip žemiau pateiktas pavyzdys. Kadangi vyresnio amžiaus žmonėms reikia specifinių sprendimų, verta paminėti Mursijos regiono kredito ir finansų instituto (Instituto de Crédito y Finanzas de la Región de Murcia – ICREF) siūlomą naudingą priemonę.
Ši organizacija kiekvieną penktadienį nuo 9:45 iki 10:00 rengia kas savaitinę radijo laidą, kurioje kalbina kompetentingus asmenis, darbuotojus ir ekspertus iš viešųjų bei privačių institucijų. Šių 15 minučių per savaitę laidų metu kalbama apie įvairius finansinius aspektus. Tai puikus būdas priartinti finansinį švietimą prie šios grupės, kuri plačiai naudoja radiją kaip vieną patikimiausių žiniasklaidos priemonių. Klausytojams praleidus laidą, ją galima peržiūrėti vėliau, nes ICREF ją patalpina savo interneto svetainėje arba „YouTube“ kanale.
Radijo laida „Finansinės piliulės“ siekia skatinti finansinį raštingumą, atlikti ir skelbti Mursijos regiono finansų sektoriaus tyrimus bei analizes, taip pat gerinti vyresnio amžiaus asmenų finansinį raštingumą.
Programa apima pagrindines temas, tokias kaip „finansinis raštingumas ir vyresnio amžiaus žmonių įpročiai“, bei kitas sritis, įskaitant:
- Saugios investicijos
- Būstas kaip investicija
- Investavimas į akcijų rinkas
- Fiksuotų pajamų ir akcijų investiciniai fondai
- Kriptovaliutos
- Investicijų garantijų fondas
- Tvarios investicijos
Klausimai savirefleksijai
Šie klausimai yra skirti savianalizei ir įsivertinimui. Jie padės jums geriau suprasti savo finansinius įpročius, vertybes ir lūkesčius.
- Kaip manote, kokie finansiniai įgūdžiai yra esminiai skirtinguose gyvenimo etapuose?
- Kaip, jūsų manymu, turėtų būti organizuojami finansinio raštingumo mokymai, kad motyvuotų vyresnio amžiaus asmenis juose dalyvauti?
- Jeigu jūsų paprašytų įvertinti turimas žinias apie investavimą, ar galėtumėte pasakyti, kad esate susipažinę su naujienomis ir jūsų žinios atitinka saugaus investavimo praktiką?
- Ar manote, kad ši iniciatyva yra naudinga sprendžiant žemo vyresnio amžiaus žmonių finansinio raštingumo problemą? Jeigu jūsų atsakymas neigiamas, ar galėtumėte įvardinti keletą pasiūlymų šios problemos sprendimui?
Įsivertinimo klausimai
Atidžiai perskaitykite kiekvieną klausimą ir iš pateiktų variantų pasirinkite tinkamiausią atsakymą.
Šis su keliais atsakymų variantais testas gali padėti įsivertinti, supratimą apie finansinę kelionę ir išmoktas pamokas.