Εισαγωγή

Αυτή η μελέτη περίπτωσης στοχεύει στην ανάπτυξη χρηματοοικονομικής παιδείας, με ιδιαίτερη έμφαση στην ανθεκτικότητα απέναντι στις απάτες, η οποία είναι μια από τις ικανότητες χρηματοοικονομικής παιδείας που πρέπει να αποκτήσει κάθε πολίτης. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Λιθουανίας (LB), η πιθανότητα συνάντησης με απατεώνες στην προσωπική ζωή είναι αρκετά υψηλή, καθώς οι απατεώνες γίνονται ολοένα και πιο δραστήριοι. Το 2023, οι απατεώνες απέσπασαν από τον πληθυσμό της Λιθουανίας το ποσό των 12,3 εκατομμυρίων ευρώ, και ο αριθμός των προσπαθειών απάτης αυξήθηκε κατά το ένα τρίτο σε σύγκριση με το 2022. Υπάρχουν διάφοροι τύποι απάτης και είναι σημαντικό να τους αναγνωρίζουμε και να ξέρουμε πώς να τους αποφύγουμε. Αυτοί περιλαμβάνουν απάτες δεδομένων, επενδυτικές απάτες, απάτες ρομαντισμού και ξέπλυμα χρημάτων, καθώς και απάτες πιστωτικών καρτών ή δανείων, απάτες κληρονομιάς, φιλανθρωπίας, δόλιες τιμολόγια, τροποποίηση στοιχείων πληρωμής, ατυχήματα ή χρέη. Στην ανάλυση/επισκόπηση αυτή, θα εξετάσουμε τις επενδυτικές απάτες και πώς ένα άτομο μπορεί να προστατευτεί από αυτές.

Ανάλυση Περίπτωσης

Η επενδυτική απάτη είναι η παράνομη παροχή επενδυτικών υπηρεσιών, δηλαδή δραστηριότητες κατά τις οποίες προσφέρονται (παρέχονται) επενδυτικές υπηρεσίες χωρίς άδεια που έχει εκδοθεί από την Τράπεζα της Λιθουανίας ή εποπτική αρχή άλλου κράτους μέλους.

Σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζών της Λιθουανίας, πριν από μερικά χρόνια, οι κλήσεις από άγνωστα νούμερα έγιναν ευρέως διαδεδομένες στη Λιθουανία: μια χαρούμενη φωνή, συχνά στα ρωσικά, που προσέφερε την “επένδυση” σε χρυσό, πετρέλαιο ή κρυπτονομίσματα, αναφερόμενη στη θετική οικονομική κατάσταση και τις δυνατότητες διάφορων “χρηματοοικονομικών εργαλείων”. Η παρακάτω περίπτωση περιγράφεται στην ιστοσελίδα της Ένωσης Τραπεζών της Λιθουανίας.

Ο Βίκτορας, ένας πωλητής στη Βίλνιους, δέχτηκε μια μέρα μια κλήση από έναν επενδυτικό μεσίτη που συστήθηκε ως Σεργκέι. Ο Σεργκέι δήλωσε ότι εκπροσωπούσε μια φημισμένη εταιρεία —ένα όνομα που ο Βίκτορας δεν είχε ξανακούσει, αλλά που έμοιαζε τυπικό του χρηματοοικονομικού τομέα. Ο μεσίτης εξήγησε ότι είχε μια επικερδή ευκαιρία επένδυσης και πρότεινε να συνεχίσουν την επικοινωνία τους μέσω Skype ή άλλης εφαρμογής συνομιλίας για να διευκολυνθεί η κοινή χρήση αναλυτικών δεδομένων. Η σίγουρη φωνή του καλούντος δεν άφηνε καμία αμφιβολία: φαινόταν να είναι πραγματικός ειδικός στο πεδίο του. Ο Βίκτορας ήταν εντυπωσιασμένος.

Την ίδια βραδιά, στην εφαρμογή συνομιλίας, ο συνάδελφος του Σεργκέι μοιράστηκε την οθόνη του και έδειξε το εικονικό περιβάλλον που χρησιμοποιούσε η εταιρεία τους για να παρακολουθεί τις επενδύσεις και την ανάπτυξή τους. Οι πολύχρωμοι γραφήματα και διαγράμματα φαίνονταν καθαρά και ενημερωτικά. Για να δημιουργήσει έναν “προσωπικό λογαριασμό επένδυσης”, οι μεσίτες πρότειναν στον Βίκτορα να κατεβάσει το λογισμικό που τους πρότειναν διαδικτυακά. Χωρίς να υποψιάζεται τίποτα κακό, το έκανε. Ο μεσίτης τον συμβούλευσε να ξεκινήσει με ένα μικρό ποσό των 200 ευρώ που θα κατατίθετο στον καθορισμένο λογαριασμό και να δει πώς θα αυξάνονταν οι αποδόσεις. Σύμφωνα με τον μεσίτη, οι τρέχουσες συνθήκες της αγοράς έκαναν αυτή την εποχή την καλύτερη για επένδυση, και η προσφορά δεν θα ήταν πλέον έγκυρη την επόμενη ημέρα.

Την επόμενη βραδιά, όταν συνδέθηκε, ο Βίκτορας δεν μπορούσε να πιστέψει τα μάτια του – η επένδυσή του είχε ήδη αυξηθεί στα 800 ευρώ! “Απίστευτο,” σκέφτηκε. – Με αυτό το ρυθμό, θα μπορέσω να συγκεντρώσω γρήγορα όχι μόνο για διακοπές αλλά και για ένα διαμέρισμα.” Παρά την ενθουσιασμό του, ο Βίκτορας δεν ήθελε να βιαστεί για επιπλέον επενδύσεις, προτιμώντας να παρακολουθήσει την τρέχουσα επένδυσή του να αυξάνεται. Ωστόσο, ο ειδικός τον διαβεβαίωνε ότι ο Βίκτορας τα πήγαινε καλά λόγω των πολύ ευνοϊκών συνθηκών της αγοράς, οι οποίες δεν ήταν πάντα τόσο ευνοϊκές. Τόνισε τη σημασία της αξιοποίησης της δυναμικής και της αύξησης του ποσού επένδυσης τουλάχιστον διπλάσια. Μετά από κάποια σκέψη, ο Βίκτορας μετέφερε επιπλέον 300 ευρώ από τις αποταμιεύσεις του στον καθορισμένο λογαριασμό.

Καθώς περνούσαν οι μέρες, η επένδυση του Βίκτορα συνέχισε να αυξάνεται. Όταν επένδυσε 500 ευρώ, τα πολύχρωμα διαγράμματα έδειξαν ότι το ποσό είχε υποτίθεται αυξηθεί σε 2.000 ευρώ μια εβδομάδα αργότερα. Εξακολουθώντας να μην πιστεύει την τύχη του, ρώτησε τον μεσίτη αν μπορούσε να αποσύρει τα χρήματά του. Ο σύμβουλος εξήγησε ευγενικά ότι μπορούσε μόνο να αποσύρει το ποσό που είχε αρχικά επενδύσει, δηλαδή 500 ευρώ. Την επόμενη ημέρα, τα 500 ευρώ ήταν στον λογαριασμό του Βίκτορα. Όλα φαινόταν πολύ λογικά και ένιωθε πολύ πιο ήρεμος.

Ο Βίκτορας μετέφερε το ποσό που είχε ανακτήσει πίσω στην πλατφόρμα επένδυσης και ένα δεύτερο ποσό μετά την εκκένωση του λογαριασμού αποταμιεύσεων διακοπών του. Ο μεσίτης, ωστόσο, δεν ήταν ικανοποιημένος με αυτό – συνέχιζε να τον ενθαρρύνει να αναζητήσει πρόσθετες “πηγές χρηματοδότησης”: μπορούσαν οι φίλοι να δανείσουν χρήματα ή να ζητήσει δάνειο από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα; Έτσι, ο Βίκτορας είπε σε έναν φίλο του για το νέο του χόμπι. Ο φίλος δεν ήταν πολύ ενθουσιασμένος και του συνέστησε να ανακτήσει τα χρήματά του, καθώς είχε ακούσει για αυτόν τον τύπο απάτης.

Ο μεσίτης, από την πλευρά του, γινόταν ανυπόμονος, στέλνοντας καθημερινά μηνύματα στον Βίκτορα προτρέποντάς τον να προσθέσει στην πορτοφόλι του, εκφράζοντας λύπη για τις ευκαιρίες πλουτισμού που πήγαιναν χαμένες. Τον κάλεσε μέσω εφαρμογής, προσφέροντας ευκαιρίες να αυξήσει σημαντικά τις επενδύσεις του που υποτίθεται ήταν διαθέσιμες μόνο για εκείνη την ημέρα. Όταν ο Βίκτορας είπε ότι ήθελε μόνο να εργαστεί με τα υπάρχοντα κεφάλαιά του, δεν απάντησε. Αυτή η επικοινωνία άρχισε να ενοχλεί τον Βίκτορα, ο οποίος άρχισε να αναρωτιέται αν αυτή ήταν η συμπεριφορά ενός φημισμένου επενδυτικού ειδικού.

Λίγες εβδομάδες αργότερα, όταν το ποσό στα διαγράμματα έφτασε τα 7.000 ευρώ, ο Βίκτορας ζήτησε αν μπορούσε να αποσύρει τα χρήματα που είχε επενδύσει και κερδίσει. Ο μεσίτης δήλωσε ότι αν αποσύρει από την πλατφόρμα, θα έπρεπε να πληρώσει τέλη. Λαμβάνοντας υπόψη τις πιθανές απώλειες της εταιρείας, το χρέος του Βίκτορα στην εταιρεία θα ανέρχονταν σε 10.000 ευρώ. Ανησυχώντας, ο νεοεισερχόμενος επενδυτής επικοινώνησε με την τράπεζά του. Εξηγώντας την κατάσταση και το όνομα της εταιρείας, συνειδητοποίησε ότι είχε εξαπατηθεί – οι ειδικοί εξήγησαν ότι τέτοιες περιπτώσεις είναι αρκετά κοινές.

Ο Βίκτορας μπορούσε μόνο να παρηγορηθεί με το γεγονός ότι δεν είχε δανειστεί επιπλέον χρήματα για το νέο του χόμπι. Αποδείχθηκε ότι ο τραπεζικός λογαριασμός στον οποίο είχε μεταφέρει τα χρήματα δεν ανήκε σε επενδυτική εταιρεία, αλλά σε ιδιώτη. Ο Βίκτορας επικοινώνησε με τις αρχές. Αυτή τη στιγμή, διεξάγεται έρευνα. Ελπίζει να ανακτήσει τα χρήματά του, αλλά πρέπει να ξεκινήσει ξανά την αποταμίευση για τις διακοπές του.

Ο πίνακας παρακάτω δείχνει στατιστικά στοιχεία για το πόσα χρήματα έχασαν οι άνθρωποι στη Λιθουανία από το 2017 έως το 2023 ως αποτέλεσμα απάτης, καθώς και τον αριθμό των καταγγελιών.

Πίνακας 1: *Πηγή: Η τράπεζα της Λιθουανίας

Προτεινόμενες Λύσεις και Συστάσεις

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε πώς να προστατεύετε τον εαυτό σας από οικονομικές απάτες, αναγνωρίζοντας παράνομες επενδυτικές προσφορές. Για το σκοπό αυτό, πρέπει να αυξήσετε τη χρηματοοικονομική σας παιδεία – να αποκτήσετε γνώσεις και να είστε σε θέση να βρείτε χρήσιμες πηγές με σχετικές πληροφορίες. Επίσης, είναι σημαντικό να αναπτύξετε μια κριτική σκέψη για αυτές τις καταστάσεις. Οι παρακάτω πληροφορίες και συμβουλές θα σας βοηθήσουν να το πετύχετε.

Οι απατεώνες χρησιμοποιούν διάφορες μεθόδους για να σας εξαπατήσουν, όπως η δημιουργία ψεύτικων ιστοσελίδων, διαφημίσεων, τηλεφωνικών κλήσεων ή email. Ωστόσο, είναι εύκολο να αναγνωρίσετε έναν απατεώνα αν είστε ενήμεροι για τα εξής σημάδια και τους δώσετε προσοχή:

• Υποσχέσεις για γρήγορα και μη ρεαλιστικά κέρδη: Οι σύμβουλοι επενδύσεων λένε ότι δεν υπάρχει κίνδυνος στην επένδυση, τα κέρδη είναι εγγυημένα και η κατάθεσή σας θα είναι ελάχιστη.

Οι παράνομες επενδυτικές προσφορές συνήθως αναγνωρίζονται από την υπόσχεση για γρήγορα, μη ρεαλιστικά υψηλά κέρδη και μηδενικό κίνδυνο. Θυμηθείτε ότι οι επενδύσεις χωρίς ρίσκο απλώς δεν υπάρχουν, και οι κανονικές αποδόσεις επένδυσης κυμαίνονται συχνά από 5 έως 10% ετησίως. Η επένδυση είναι μια διαδικασία που απαιτεί χρόνο και γνώση, οπότε προτάσεις που υπόσχονται τεράστιες αποδόσεις χωρίς την παρέμβασή σας πρέπει να αντιμετωπίζονται με επιφυλακτικότητα.

• Εταιρείες που προσφέρουν επενδύσεις είναι συνήθως καταγεγραμμένες σε εξωτικές δικαιοδοσίες (Νήσοι Μάρσαλ, Βανουάτου, Σεϋχέλλες) και δεν μπορούν να παρέχουν επενδυτικές υπηρεσίες στη Λιθουανία. Σημαντικό να ελέγξετε!

Όταν λάβετε οποιαδήποτε προσφορά για επένδυση, θα πρέπει πρώτα να ελέγξετε εάν η εταιρεία που προσφέρει την επένδυση είναι εξουσιοδοτημένη να το κάνει. Βεβαιωθείτε ότι είναι η εταιρεία που έχει την άδεια, όχι μια άλλη εταιρεία με παρόμοιο όνομα. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι η ιστοσελίδα της εταιρείας που προσφέρει την επένδυση δεν είναι καταχωρημένη ως πάροχος παράνομων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Επιπλέον, συνιστάται να ελέγξετε τις δημόσια διαθέσιμες πληροφορίες για την εταιρεία στο διαδίκτυο – συχνά θα βρείτε καταγγελίες ή προειδοποιήσεις από άλλους καταναλωτές. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποιοι μπορούν να παρέχουν επενδυτικές υπηρεσίες στη χώρα σας. Στην ιστοσελίδα της Τράπεζας της Λιθουανίας, μπορείτε να ελέγξετε εάν μια συγκεκριμένη επιχείρηση έχει την απαραίτητη άδεια για να παρέχει υπηρεσίες στη Λιθουανία.

• Υψηλή και υπερβολική πίεση από συμβούλους να αυξήσουν το ποσό της επένδυσης.

 Εάν έχετε ήδη πέσει στην παγίδα των απατεώνων και επενδύσατε λίγο, δεν θα σας αφήσουν έτσι εύκολα – θα σας ζητήσουν να επενδύσετε όλο και περισσότερο. Να είστε προσεκτικοί με την υποβολή πίεσης από συμβούλους για να επενδύσετε γρήγορα και επειγόντως, σαν να “χάνετε μια σπουδαία ευκαιρία”. Να είστε ενήμεροι ότι οι απατεώνες ενδέχεται αρχικά να προσομοιώνουν ότι η επένδυση θα προσφέρει μια μικρή “επιστροφή επένδυσης”, προκειμένου να σας ενθαρρύνουν να μεταφέρετε περισσότερα χρήματα. Η πιο κοινή προσφορά είναι να εκμεταλλευτείτε μια δωρεάν ευκαιρία για να αποκτήσετε περισσότερη επενδυτική μόχλευση προσθέτοντας μεγαλύτερο ποσό στον λογαριασμό σας. Δυστυχώς, οι απατεώνες γίνονται μη προσιτοί για την ανάκτηση των κεφαλαίων και όλα τα μεταφερθέντα κεφάλαια απορροφώνται. Μην πειστείτε από τέτοια πειθώ – μόνο περισσότερα χρήματα θα χάσετε αν υποκύψετε! Μην επενδύσετε ξανά και αναφέρετε τους απατεώνες.

• Υπόσχεση ότι σε περίπτωση ατυχίας, η ασφάλεια Mastercard (Visa Chargeback) μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την ανάκτηση των χαμένων χρημάτων ή να σας βοηθήσει να τα ανακτήσετε με αμοιβή.

Η υπηρεσία ασφάλειας Mastercard (Visa Chargeback) σας αποζημιώνει μόνο αν δεν λάβετε τα αγαθά ή τις υπηρεσίες που πληρώσατε για; ο επενδυτικός κίνδυνος δεν καλύπτεται. Για λεπτομέρειες σχετικά με τους κανόνες που εφαρμόζει μια συγκεκριμένη οργανισμός πληρωμών, επικοινωνήστε με τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών που εξέδωσε την κάρτα σας.

Οι απατεώνες, που έχουν τα στοιχεία επικοινωνίας σας και γνωρίζουν ότι έχετε ήδη χάσει χρήματα, συχνά προσποιούνται ότι είναι εκπρόσωποι δικηγορικών γραφείων και προσφέρουν να σας βοηθήσουν να ανακτήσετε τα χαμένα σας κεφάλαια για μια αμοιβή μεσιτείας 10-50%. Μην ξεγελαστείτε από τέτοιες προσφορές, καθώς θα σας εξαπατήσουν ξανά.

Επομένως, αν υποψιάζεστε ότι έχετε έρθει σε επαφή με απατεώνες, συνιστάται να διακόψετε κάθε επαφή μαζί τους και να επικοινωνήσετε αμέσως με τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών σας (τράπεζα, ηλεκτρονικό χρήμα ή άλλο ίδρυμα) και με τις αρχές επιβολής του νόμου που διερευνούν την απάτη.

Ελπίζουμε ότι αυτές οι πληροφορίες θα σας βοηθήσουν να προετοιμαστείτε εκ των προτέρων για συναντήσεις με απατεώνες, δηλαδή να είστε σε θέση να τους αναγνωρίσετε και να προστατεύσετε τον εαυτό σας από πιθανές αρνητικές συνέπειες.

Ερωτήσεις αυτοανάλυσης

Αυτές οι ερωτήσεις μπορούν να χρησιμεύσουν ως αφορμές για ενδοσκόπηση και αυτοαξιολόγηση, βοηθώντας τα άτομα να αποκτήσουν εικόνα για τις χρηματοοικονομικές τους συνήθειες, αξίες και φιλοδοξίες.

1. Έχετε συναντήσει τέτοιες περιπτώσεις;
2. Πόσο ανθεκτικοί νομίζετε ότι είστε στις χρηματοοικονομικές απάτες και τι πρέπει να κάνετε για να γίνετε πιο ανθεκτικοί;
3. Θεωρείτε ότι είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποιοι μπορούν να παρέχουν επενδυτικές υπηρεσίες στη χώρα σας;
4. Σε τι πρέπει να δώσετε προσοχή για να εντοπίσετε μια απάτη;

Ερωτήσεις αυτοαξιολόγησης

Διαβάστε προσεκτικά κάθε ερώτηση και επιλέξτε την καλύτερη απάντηση από τις διαθέσιμες επιλογές.

This multiple-choice test can help assess understanding financial journey and the lessons learned from his experiences.