Skaitmeninis finansinis raštingumas siekiant socialinės ir ekonominės įtraukties ir teisingumo

Virtuali mokymosi erdvė | Skaitmeninis finansinis raštingumas: kaip protingai elgtis su savo pinigais skaitmeniniame amžiuje?

Sąmoningumo didinimo ir motyvacijos skatinimo dirbtuvės >> Gyvenimo istorijos >> Saugus investavimas skaitmeniniame amžiuje

Karolinos investavimo istorija: skaitmeninio investavimo pradžia

TIKRAIS FAKTAIS PAREMTAS PASAKOJIMAS

Parengė Acción Laboral (Ispanija)

Apie mane

 

Mano vardas Karolina. Man 34 metai. Gimiau kaime, vėliau persikėliau į miestą, nes norėjau studijuoti. Dabar dirbu slaugytoja kaimo ligoninėje, chirurgijos ir traumatologijos skyriuje. Esu laiminga, nes galiu padėti kaimo žmonėms pagerinti jų sveikatą.

Mano pasakojimas apie saugų investavimą


Kaip valdote savo finansus? Ar naudojate skaitmeninius finansinius įrankius?

Dažniausiai tai darau naudodamasi skaitmeninėmis priemonėmis, savo mobiliajame įrenginyje. Dėl pamaininio darbo grafiko sudėtinga tiesiogiai nuvykti į banko skyrių, o skaitmeniniai įrankiai suteikia man galimybę 24 valandas per parą ir iš bet kurios vietos prisijungti. Pagrindinis įrankis, kuriuo naudojuosi, yra banko programėlė, su kuria galiu atlikti reikiamas operacijas ir pasitikrinti visus mokėjimus. Tačiau taip pat naudoju ir kitus asmeninių finansų valdymo įrankius, pvz., „Splitwise”, kad kartu su partneriu galėčiau stebėti išlaidas. Kalbant apie investicijas, dažniausiai naudoju programėlę „investing.com”, kurioje galiu matyti informaciją apie „Ibex 35” (Ispanijos vertybinių popierių biržą), vertybinių popierių biržą, akcijas, valiutas ir t.t.. Šioje programėlėje siūlomi įvairūs finansiniai įrankiai su skirtingomis, vietinėmis ir pasaulinėmis investavimo galimybėmis.

Ar žinote, kaip investuoti naudojant skaitmenines technologijas? Kokias saugaus investavimo rūšis žinote?

Žinau, kaip investuoti skaitmeniniu būdu, ir išmanau įvairias investavimo rūšis, bet ne tiek daug turiu žinių apie saugų investavimą. Žinau, kaip skaitmeniniu būdu investuoti akcijų rinkoje, naudojantis minėtomis priemonėmis. Tačiau tai nėra saugi investicija.

Iš to, ką žinau, manau, kad geriausias saugios investicijos pavyzdys yra terminuoti indėliai, kuriuos suteikia bankai. Bankas jums moka metines arba mėnesines palūkanas. Tai nerizikingas būdas gauti pelną iš savo lėšų, tačiau svarbu atsižvelgti į visas teisines sąlygas, nes bankas gali paprašyti jūsų, pavyzdžiui, neišsiimti pinigų penkis metus.

Ar investuojate? Ar turite žmogų, kuris galėtų jums padėti šioje srityje, ar esate savamokslė? Gal galėtumėte papasakoti, kokio pobūdžio investicijomis užsiimate?

Taip, investuoju jau kelerius metus. Esu savamokslė, dažnai skaitau apie investavimą ir nuolat tuo domiuosi. Pradžioje, kai nusprendžiau investuoti, nuėjau į savo banko skyrių, kur mane pakonsultavo ir patarė. Iš pradžių manęs paklausinėjo apie mane kaip asmenybę ir mano turimas žinias investavimo tema, vėliau patarė, kokių žingsnių turėčiau imtis, norint investuoti.  Šiuo atveju veiksmai, kuriuos reikėjo atlikti, buvo vykdomi per mano banko aplikaciją.

Jau kelerius metus investuoju į akcijas vertybinių popierių biržoje. Perku ir parduodu akcijas atsižvelgdama į rinkos padėtį. Šiuo metu tai atlieku per savo banką, pateikiu užsakymus, kuriuos bankas turi įvykdyti atsižvelgiant į mano valdomas akcijas ir bankas tai atlieka už mane, žinoma, imdamas atitinkamą mokestį.

Ar norėtumėte gauti daugiau paramos saugaus investavimo srityje? Jei taip, kaip ši parama galėtų būti įgyvendinama?

Taip, norėčiau. Manau, kad informacijos šia tema trūksta plačiajai visuomenei, o esama informacija yra dviprasmiška, paini ir kartais sunkiai prieinama. Norėčiau gauti daugiau aiškios informacijos šia tema.

Manau yra svarbu, kad išmanantis asmuo paaiškintų, kokią naudą teikia kiekvienas produktas ir kokios gali būti susijusios išlaidos ar rizika. Dažnai būna, jog nauda yra akivaizdi, tačiau sąlygos ar su tuo susijusios išlaidos nėra pakankamai aiškios. Pavyzdžiui, kalbant apie minėtą terminuotą indėlį, jums gali būti aiškiai nurodomos palūkanos, bet neinformuojama, kiek laiko turėsite laikyti pinigus ar kad galbūt pirmus metus palūkanos nebus rezultatyvios ir pan.

Išmoktos pamokos ir įgyta patirtis


Kokia jūsų nuomonė apie skaitmeninių finansų svarbą ir saugaus investavimo galimybes, ypač jūsų vietovėje?

Manau, kad skaitmeniniu būdu yra patogu valdyti savo finansus, ypač jeigu, kaip ir aš, neturite laiko nueiti į banką arba jums netinka banko darbo laikas. Vis didesnė kaimo gyventojų dalis dėl daugelio priežasčių savo finansams valdyti naudoja skaitmenines priemones. Pirma, dėl judėjimo problemų ar sunkumų, antra, dėl suteikiamo lankstumo laike ir trečia, nes turite daug daugiau galimybių. Nors manau, kad mano vietovėje, kurioje gyvena daug vyresnio amžiaus žmonių, galima pastebėti, kad jie dar tik bando naudotis šiomis paslaugomis.

Deja, kalbant apie saugaus investavimo galimybes, manau, kad yra priešingai. Tik nedaugelis žmonių turi pakankamai informacijos, kad galėtų saugiai investuoti, todėl šių galimybių neišmėgina. Saugus investavimas – tai galimybė pelningai investuoti savo pinigus, todėl jis galėtų atlikti svarbų vaidmenį. Tačiau faktas, kad tarp kaimo gyventojų investuoja tik dalis jaunų žmonių.

Kokius saugaus investavimo trūkumus ir spragas galėtumėte įvardyti?

Pavyzdžiui, jei pasirinksite saugų investicijų fondą, iš jūsų gali būti reikalaujama kas mėnesį atidėti tą pačią sumą, o tai gali būti nepriimtina, atsižvelgiant į jūsų aplinkybes.

Kitas aspektas yra tas, kad mokesčių institucijos kasmet išskaičiuoja dalį jūsų investicijų pelno. O jei, kaip ir aš, investuojate į vertybinių popierių rinką, nuostolių rizika yra didesnė, nes įtakos gali turėti bet koks pasaulinis įvykis ar veiksnys.

Ar norėtumėte pasidalinti vertingomis įžvalgomis, kurias neseniai įgijote apie saugų investavimą?

Taip, norėčiau pasidalinti savo patirtimi. Neseniai investavau į akcijas, kurios, kaip buvo tikimasi, turėjo brangti, tačiau galiausiai įvyko priešingai. Remdamasi informacija iš socialinių tinklų ir rinkos apžvalgomis, nusprendžiau paprašyti banko įsigyti šias akcijas. Deja, realybė tokia, kad šios akcijos dabar neša nuostolius, nes jų vertė sumažėjo, ir aš nežinau, ar jos vėl pakils. Ši patirtis parodė, kad negalima aklai pasitikėti rinkos apžvalgomis, nes dažnai jose pateikiama informacija būna klaidinga, neišsami arba susijusi su tam tikrais interesais. Šią pamoką galima pritaikyti ir kitoms investicijų rūšims, ne tik toms, kuriomis užsiimu aš.

Apibendrinant – svarbu įsitikinti, kad informacija yra teisinga ir patikima, prieš priimant finansinius sprendimus, siekiant išvengti neteisingų sprendimų, pagrįstų emocijomis.

Rekomendacijos


Kokius patarimus galėtumėte pasiūlyti asmenims, susiduriantiems su saugaus investavimo iššūkiais?

Kalbant apie saugų investavimą, nors šiuo metu juo neužsiimu, rekomenduoju išsamiai susipažinti su visais reikalavimais, kuriuos turėsite įvykdyti, siekiant išvengti netikėtumų po sutarčių pasirašymo.

Kita vertus, kalbant apie investavimą į akcijas, manau, kad investavimas į bankų akcijas yra saugesnis pasirinkimas. Nors gali būti sudėtingiau greitai parduoti šias akcijas, tačiau, laikant jas ilgesnį laiką, galima gauti dividendus. Mano rekomendacija investuojant į akcijas yra siekti trumpalaikių tikslų – parduoti jas, kai tik pasiekiamas pelnas, ir vėl pirkti, kai kainos nukrenta. Tokiu būdu galima išlaikyti investicijų lankstumą ir maksimaliai išnaudoti rinkos pokyčius.

Klausimai savirefleksijai

 

Šie klausimai yra skirti savianalizei ir įsivertinimui. Jie padės jums suprasti savo finansinius įpročius , vertybes ir lūkesčius.

  1. Kaip vertinate Karolinos komentarus apie tai, kad informacija turi būti aiški, teisinga ir lengvai prieinama?
  2. Kokius veiksmus galite atlikti, kad gautumėte informaciją iš patikimų šaltinių ir pradėtumėte investuoti remdamiesi žiniomis bei analitiniu mąstymu?
  3. Ko galite pasimokyti iš Karolinos rekomendacijų apie investavimą?
  4. Ar manote, kad pašalinę Karolinos paminėtus informacinius barjerus galėtumėte saugiau investuoti?
  5. Ar jums reikia daugiau paramos? Kur jos ieškotumėte?
Scroll to Top