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Gestión digital de transacciones y pagos

INTRODUCCIÓN

La era digital ha transformado la forma en que gestionamos nuestras finanzas, sobre todo a la hora de realizar transacciones y pagar facturas. Las plataformas digitales ofrecen una comodidad y eficacia sin precedentes, permitiéndonos realizar estas tareas desde cualquier lugar y en cualquier momento. Comprender los servicios financieros digitales es esencial para una gestión financiera eficaz y segura. Esta guía aborda los aspectos básicos de las transacciones digitales, la importancia de la confianza digital, las ventajas y los riesgos de los préstamos digitales y las formas de mejorar la alfabetización digital.

Las transacciones digitales hacen referencia al proceso de realizar actividades financieras, como comprar bienes o servicios, transferir dinero o pagar facturas, utilizando plataformas electrónicas, ordenadores, teléfonos inteligentes o Internet. En lugar de utilizar efectivo o cheques, las transacciones digitales implican la transferencia digital de fondos de una cuenta a otra, normalmente a través de plataformas seguras en línea o aplicaciones móviles. Esta forma moderna de gestionar las transacciones financieras ofrece comodidad, rapidez y flexibilidad, permitiendo a las personas gestionar su dinero de forma eficaz sin necesidad de acudir físicamente a los bancos.

Métodos de pago digital:

  • Los métodos de pago digitales, como la banca móvil, las transferencias en línea y los monederos digitales, son cada vez más populares por su comodidad y accesibilidad.
  • Las aplicaciones de banca a distancia permiten a los usuarios realizar diversas operaciones bancarias directamente desde sus teléfonos móviles, como consultar el saldo de la cuenta, transferir fondos y pagar facturas.
  • Las transferencias en línea permiten transferir dinero sin problema entre cuentas bancarias, empresas y particulares, eliminando la necesidad de efectivo o cheques.
  • Los monederos digitales almacenan la información de pago de forma segura en dispositivos electrónicos, lo que permite a los usuarios realizar compras en tiendas, en línea o a través de aplicaciones móviles.
  • La adopción generalizada de métodos de pago digitales ha transformado la forma en que las personas realizan transacciones financieras, ofreciendo mayor comodidad y eficiencia en la gestión de las finanzas.

Las trasferencias periódicas son un servicio digital que permite programar pagos periódicos que se realizan automáticamente desde tu cuenta bancaria o monedero digital. Es decir, puedes configurar los pagos de facturas, préstamos o suscripciones para que se deduzcan en fechas específicas sin tener que iniciar manualmente cada transacción. Esta moderna comodidad no sólo garantiza que tus pagos se realicen a tiempo, sino que también te ayuda a evitar las comisiones y sanciones por demora. Las transferencias periódicas agilizan la gestión financiera, proporcionándote tranquilidad y brindándote tiempo para otras actividades.

 

Cómo funcionan las transferencias periódicas:

  • Configuración: Puedes configurar pagos automáticos a través de la plataforma en línea o la aplicación móvil de tu banco. Todo lo que tienes que hacer es proporcionar los datos del destinatario, el importe a pagar y las fechas de pago.
  • Programación: puedes elegir la frecuencia de los pagos: semanal, mensual o anual. Esta flexibilidad permite gestionar varios gastos recurrentes de manera eficiente.
  • Notificaciones: Muchos bancos y plataformas digitales envían notificaciones para informarte de cuándo se va a realizar un pago o se ha procesado correctamente, manteniéndote al día de tu actividad financiera.
  • Modificación de pagos: Puedes ajustar, pausar o cancelar fácilmente las trasferencias periódicas a través de la interfaz de tu banca digital si tu situación financiera cambia o si necesitas actualizar los detalles del pago.
  • Seguridad: Las trasferencias periódicas se procesan a través de canales seguros y encriptados, lo que garantiza que tu información financiera permanezca segura y protegida frente a fraudes o accesos no autorizados.
  • Presupuesto: Al automatizar tus pagos regulares, puede gestionar mejor tu presupuesto mensual y asegurarte de que las facturas más importantes siempre se pagan a tiempo, lo que ayuda a evitar el estrés financiero.
  • Evitar recargos por demora: Las trasferencias periódicas reducen el riesgo de incumplir los plazos de pago, evitando así los recargos por demora.
  • Registro: Todas las trasferencias periódicas se registran en el historial de tu cuenta, lo que proporciona un registro claro y detallado de tu actividad financiera, que puede ser útil para fines presupuestarios y fiscales.
  • Disponibilidad de servicios: están disponibles para una amplia gama de servicios, incluidos los servicios públicos, el alquiler, el reembolso de préstamos, las primas de seguros y los servicios de suscripción.
  • Rentabilidad: Muchas entidades financieras ofrecen servicios de pago automatizado sin coste adicional, lo que la convierte en una solución rentable para gestionar tus compromisos financieros habituales.
  • Las transacciones digitales funcionan iniciando pagos o transferencias electrónicamente, a menudo a través de plataformas en línea o aplicaciones móviles. Estas transacciones se procesan y verifican de forma segura, y los fondos se transfieren electrónicamente de la cuenta del pagador a la del receptor. Ambas partes reciben confirmación de la transacción, lo que facilita una gestión financiera eficiente y cómoda.

Las domiciliaciones son un método cómodo y seguro de efectuar pagos directamente desde tu cuenta bancaria para abonar facturas, suscripciones o gastos periódicos. A diferencia de las órdenes permanentes, que estableces para enviar periódicamente una cantidad fija, las domiciliaciones autorizan al beneficiario a retirar fondos de tu cuenta cuando lo necesite, según las condiciones acordadas. Este método de pago ofrece varias ventajas, como el ahorro de tiempo y esfuerzo, la puntualidad de los pagos y la protección de la garantía de domiciliación bancaria.

Cómo funcionan los pagos domiciliados:

  • Autorización: Para establecer un pago domiciliado, debes autorizar al destinatario, como una empresa de servicios públicos o un proveedor de servicios, a cobrar los pagos de tu cuenta bancaria.
  • Acuerdo: aceptas las condiciones de la domiciliación bancaria, incluidos el importe, la frecuencia y la duración del pago. Este acuerdo suele estar recogido en una orden de domiciliación facilitada por el beneficiario.
  • Procesamiento: En las fechas acordadas, el beneficiario solicita fondos de tu cuenta bancaria a través del sistema de domiciliación bancaria. A continuación, el banco transfiere automáticamente la cantidad especificada a la cuenta del beneficiario
  • Flexibilidad: Los pagos domiciliados ofrecen flexibilidad en los importes y frecuencias de pago, lo que permite abonar facturas variables, como el consumo de energía o agua, sin necesidad de intervención manual.
  • Comodidad: Una vez configurados, los pagos domiciliados requieren un esfuerzo mínimo, ya que los pagos se realizan automáticamente según el calendario acordado.
  • Puntualidad: Los pagos domiciliados garantizan que tus facturas se paguen a tiempo, lo que te ayuda a evitar recargos por demora, sanciones e interrupciones del servicio.
  • Garantía de domiciliación bancaria: Este sistema de protección te asegura el reembolso de cualquier pago incorrecto o no autorizado realizado a través de domiciliaciones bancarias, proporcionándote tranquilidad y seguridad financiera.
  • Seguimiento: Puedes controlar fácilmente tus domiciliaciones a través de los extractos bancarios o de la banca a distancia, haciendo un seguimiento de tus gastos y garantizando su exactitud.
  • Cancelación: Si ya no necesitas un servicio o deseas suspender una domiciliación bancaria, tienes la opción de cancelarla en cualquier momento a través de tu banco o directamente con el beneficiario.
  • Usos comunes: Los pagos domiciliados se utilizan habitualmente para pagar facturas periódicas, como servicios públicos, alquiler, primas de seguros, reembolsos de préstamos y suscripciones.

Los monederos digitales, también llamados monederos electrónicos actúan como depósitos virtuales de tu información de pago, almacenada de forma segura en el dispositivo electrónico.  En lugar de rebuscar en la cartera en busca de tarjetas o dinero en efectivo, podrás acceder cómodamente a todo lo que necesites con un simple clic en tu teléfono móvil. Al vincular tus métodos de pago preferidos a una aplicación de monedero digital, puedes realizar compras tanto en Internet como en tiendas con facilidad, eliminando la necesidad de llevar dinero físico o tarjetas.

  • La seguridad, ante todo: ¿hasta qué punto son seguros los monederos digitales?

Los monederos digitales actúan como bóvedas digitales, almacenando de forma segura la información de tus pagos y activos digitales. Con funciones avanzadas de cifrado y autenticación biométrica, tus datos financieros permanecen protegidos frente a accesos no autorizados.

  • Encriptación segura: Los monederos digitales utilizan tecnología de encriptación avanzada para salvaguardar tus datos financieros. Esto significa que tus datos de pago se codifican en un código ilegible, lo que hace casi imposible que los ciberdelincuentes intercepten y descifren tu información.
  • Autenticación en dos pasos: Muchos proveedores de monederos digitales ofrecen autenticación en dos pasos como una capa adicional de seguridad. Esto significa que, además de introducir tu contraseña, tendrás que proporcionar otra forma de verificación, como un escáner de huella dactilar o un código de un solo uso enviado al teléfono, antes de acceder a tu cuenta.
  • Tokenización: Cuando realizas una compra utilizando un monedero digital, tu información de pago no se comparte con el comerciante. En su lugar, se genera un token o ficha temporal que se envía al comerciante, protegiendo tus datos confidenciales de ser expuestos en caso de una brecha de seguridad.
  • Supervisión de fraudes: Los proveedores de monederos digitales emplean sofisticados sistemas de detección de fraude para supervisar tu cuenta en busca de cualquier actividad sospechosa. Si se detecta alguna transacción inusual, se te alertará inmediatamente, lo que te permitirá tomar medidas para proteger tu cuenta
  • Seguridad del dispositivo: Muchos monederos digitales están vinculados a tu dispositivo móvil, lo que añade una capa adicional de seguridad. Para acceder a tu monedero digital, tendrás que desbloquear el dispositivo mediante un PIN, una contraseña o un método de autenticación biométrica, como el reconocimiento facial o escaneo de huellas.
Los monederos digitales ofrecen algo más que una forma cómoda de realizar pagos, también pueden ayudarte a gestionar tus finanzas de forma más eficaz. Sigue leyendo y averigua cómo:
  1. Herramientas presupuestarias: Muchas aplicaciones de monedero digital vienen con herramientas presupuestarias integradas que te permiten hacer un seguimiento de tus gastos, establecer objetivos de ahorro y controlar tu salud financiera. Al categorizar tus transacciones y ofrecer información sobre tus hábitos de gasto, estas herramientas te permiten tomar decisiones financieras más informadas.
  2. Seguimiento de gastos: Con los monederos digitales, puedes realizar fácilmente un seguimiento de tus gastos en tiempo real. Cada vez que realizas una compra con tu monedero digital, los detalles de la transacción se registran automáticamente, proporcionándote una visión global de tus patrones de gasto.
  3. Dividir facturas: Los monederos digitales facilitan el reparto de facturas con amigos o familiares. Tanto si sales a cenar con amigos como si compartes los gastos de casa con compañeros de piso, puedes dividir de forma rápida y segura el coste de los gastos compartidos y llegar a un acuerdo con sólo unos toques en tu teléfono móvil.
  4. Pagos periódicos: Muchas aplicaciones de monedero digital te permiten configurar pagos recurrentes para facturas y suscripciones. Esto significa que puedes automatizar los pagos de servicios públicos, alquiler, primas de seguros, suscripciones y más, asegurándote de que tus facturas se pagan a tiempo cada mes sin la incomodidad de los pagos manuales.
  5. Funciones de ahorro: Algunos proveedores de monederos digitales ofrecen funciones que te ayudan a ahorrar dinero sin esfuerzo. Por ejemplo, puedes configurar transferencias automáticas desde tu cuenta corriente a una cuenta de ahorro o establecer objetivos de ahorro dentro de la aplicación y realizar un seguimiento de su progreso a lo largo plazo.
  6. Premios y programas de fidelización: Los monederos digitales suelen integrarse con los programas de recompensas y fidelización que ofrecen los comercios y las entidades financieras. Al vincular tus tarjetas de fidelización o ganar puntos a través de la aplicación de monedero digital, puedes obtener recompensas por tus compras y canjearlas por descuentos, devoluciones de dinero u otras ventajas.
  7. Información financiera: Los monederos digitales pueden proporcionar información financiera personalizada y recomendaciones basadas en tus hábitos de gasto y objetivos financieros. Esta información puede ayudarte a identificar áreas en las que puedes ahorrar dinero, optimizar gastos y alcanzar objetivos financieros de forma más eficiente.

1. Crea contraseñas seguras.

Crear contraseñas seguras es el primer paso para proteger tu monedero digital. Sigue leyendo para conocer cómo hacerlo:

  • Únicas y complejas: Crea contraseñas que sean únicas para cada cuenta e incluyan una mezcla de letras, números y símbolos.
  • Gestor de contraseñas: Considera el uso de un gestor de contraseñas para generar y almacenar tus contraseñas de forma segura.

2. Activa la autenticación en dos fases (2FA)

Añadir una capa adicional de seguridad con la autenticación en dos fases (2FA) puede proteger aún más tus cuentas. Esto es lo que debes saber:

  • Seguridad mejorada: Activa 2FA siempre que sea posible para requerir un código de un solo uso enviado a tu dispositivo móvil o correo electrónico junto con tu contraseña.

3. Mantente actualizado

Mantener tu software actualizado es esencial para protegerte de posibles amenazas.  Sigue los siguientes consejos:

  • Actualizaciones periódicas: Asegúrate de que las apps de tu monedero digital, el sistema operativo y el software antivirus están siempre actualizados para adelantarte a posibles amenazas.

4. Evita las estafas de phishing

Reconocer y evitar los intentos de phishing es esencial para prevenir el acceso no autorizado a tus cuentas. A continuación, te explicamos como:

  • Mantente alerta: Ten cuidado con los correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas no deseadas en las que se pide información personal o financiera. Evita hacer clic en enlaces sospechosos o descargar archivos adjuntos.

5.  Transacciones seguras

Proteger tus datos financieros durante las transacciones es vital. Para ello, sigue estas buenas prácticas:

  • Redes seguras: Evita realizar transacciones a través de redes Wi-Fi públicas y opta en su lugar por redes Wi-Fi seguras, protegidas con contraseña o por una red privada virtual (VPN).
  • Supervisión de la cuenta: Revisa periódicamente las transacciones de tu monedero digital y los extractos de cuenta para detectar cualquier actividad no autorizada, e informe de inmediato sobre cualquier transacción fraudulenta.
  • Seguridad de dispositivos: Protege tus dispositivos con contraseñas o autenticación biométrica, y activa las funciones de rastreo remoto y borrado en caso de pérdida o robo.

Preguntas de auto-evaluación

  1.  “Results from a sampling survey on financial literacy in Cyprus”. Disponible en: PowerPoint Presentation (centralbank.cy)
  2. “The Significance of being financially literate and national strategies for achieving it”. Disponible en: Constantinos Herodotou: The Significance of being financially literate and national strategies for achieving it (bis.org)
  3. “Financial literacy and its influence on internet banking behavior”. Disponible en:   Financial literacy and its influence on internet banking behavior – ScienceDirect
  4. “Financial Literacy and Education in Cyprus: Challenges, Lessons from Other Countries and the Way Forward”. Disponible en: Main-Take-Aways-of-FinLit-Seminar-10-March.pdf (centralbank.cy)
  5. “Enabling Women’s Financial Inclusion through Digital Financial Literacy A Synthesis of FinEquity Members’ Insights”. Disponible en: FinEquity_Synthesis_Final_linked_0.pdf (findevgateway.org)
  6. “Coordinated Advocacy for Greater Impact on Women’s Digital Financial Inclusion”. Disponible en: Women’s Digital Financial Inclusion Advocacy Hub – Women’s World Banking (womensworldbanking.org)
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