Sobre mí

Tengo 62 años y me quedan tres años por delante antes de jubilarme. He estudiado ingeniería y he trabajado en la industria del software. Tengo mujer y tres hijos adultos. En mi tiempo libre me gusta navegar y hacer senderismo en la naturaleza.

Mi historia usando servicios financieros digitales

¿Gestionas tus finanzas de forma digital?

Hace mucho que no voy al banco. Así que sí, gestiono mis finanzas de forma digital. Utilizo la banca a distancia, pero sólo en el ordenador y no a través de la aplicación. Prefiero utilizar el ordenador porque no me gusta la pantalla y el teclado tan pequeños de los móviles. Siento que tengo menos control, lo que no es bueno para gestionar el dinero digitalmente. También compro por Internet, sobre todo con tarjeta de crédito o transferencia inmediata.

¿Has tenido algún problema o reto hasta ahora?

Una vez se bloqueó mi tarjeta de crédito nueva durante una compra por Internet. Intenté acceder a la cuenta, pero la contraseña no funcionaba. Parecía que mi cuenta seguía conectada a mi antigua tarjeta de crédito y no a la nueva. No pude resolver el problema por mi cuenta, así que llamé a la línea de atención telefónica del proveedor de la tarjeta de crédito.

Me sorprendió que contestara un robot y no una persona. El robot me dijo que pueden entender cuándo y lo que digo. Así que le pregunté cómo podía restablecer mi contraseña para la nueva tarjeta. El robot me dijo dónde podía encontrar la respuesta a mi pregunta en Internet. Allí encontré la respuesta. Aun así, fue muy frustrante no poder hablar con una persona real.

¿Sueles llamar a las líneas de atención telefónica cuando necesitas ayuda?

Sí, el servicio de atención telefónica suele ser mi primera opción. También pregunto a mis compañeros más jóvenes o a mis hijos, porque son más hábiles con las cosas en línea.

¿Te preocupa la seguridad de la banca electrónica?

No me preocupa la seguridad de la banca electrónica. Trabajo en la industria del software y por eso confío en que los bancos tengan programas buenos y seguros. Cuando hago compras en línea me siento seguro porque siempre recibo un PIN en mi teléfono cuando tengo que pagar cantidades más elevadas. Incluso si alguien consigue los datos de mi tarjeta de crédito, sólo podría comprar hasta importes de 50 euros.

Y si haces algo en un ordenador o móvil nuevo, normalmente se te notifica si lo has hecho tú mismo. Así que esto es una seguridad adicional para mí.

¿Cómo reaccionas cuando recibes un correo electrónico sospechoso del banco?

Una vez recibí un correo electrónico sospechoso del banco e inmediatamente llamé a la línea de asistencia telefónica. Me atendió un empleado y me explicó que no era un correo electrónico auténtico del banco y que siempre podía saber por la dirección de correo electrónico si el remitente era sospechoso o real.

Lecciones aprendidas

¿Cuáles crees que son las ventajas de gestionar tus finanzas en línea?

Creo que es más fácil que antes. Antes, cuando abría una cuenta bancaria online, recibía una tarjeta con 50 coordenadas que podía utilizar para las transferencias. Siempre tenía que recordar dónde ponía la tarjeta de coordenadas. Hoy puedo hacer transferencias desde cualquier ordenador.

También ahorro tiempo al no tener que ir de forma presencial, donde suele haber largas colas. Es muy práctico y siempre puedo comprobar si ya se ha transferido algo. En mi cuenta bancaria en línea también puedo buscar pagos antiguos, ya sean de hace unas semanas o unos años. Es mucho más fácil con la función de búsqueda, mientras que antes tenía que guardar los recibos de pago en carpetas. Encontrar el recibo de pago correcto después de mucho tiempo no siempre era fácil.

Puedo leer información en línea y tomarme todo el tiempo que quiera para entenderlo todo. Como los sistemas bancarios cambian a menudo, leer sobre ellos en Internet es útil porque se actualiza más rápidamente.

¿Ves algún inconveniente en la gestión digital de las finanzas?

Creo que la mayor desventaja es que la línea de atención telefónica con una persona real es difícil de acceder cuando tienes problemas. Una vez rellené el formulario de contacto porque tenía un problema. Recibí un correo electrónico como respuesta con un enlace al sitio web del banco a la sección de preguntas más frecuentes. Esperaba una respuesta específica a mi pregunta. Me gustaría que hubiera una línea directa en la que pudiera hablar con una persona incluso sobre problemas menores.

¿Cuáles son algunas de las lecciones que has aprendido tras gestionar tus finanzas por Internet?

Creo que he desarrollado mis conocimientos y habilidades gracias a la gestión de mis finanzas por Internet. Por ejemplo, ahora sé lo que es un IBAN o que no necesito transferir dinero inmediatamente, sino que puedo hacerlo en una semana. Hoy puedo planificar mis transferencias bancarias con antelación y puedo hacer más en un día, si lo necesito.

Recomendaciones

¿Qué le recomendarías a una persona que tiene dificultades gestionando sus finanzas a través de Internet?

Les recomiendo que prueben la banca a distancia si tienen un ordenador y saben utilizarlo. Sobre todo, a aquellas personas que tienen tiempo y paciencia para visitar la oficina y guardar papeles en carpetas pueden emplear esa paciencia en aprender a gestionar sus finanzas por Internet.

En mi opinión, muchos problemas surgen porque las personas mayores, en particular, carecen de confianza en la banca en línea y se confunden como resultado. Creo que unos talleres o sesiones de formación especiales podrían ayudarles a aprender los conceptos básicos para gestionar digitalmente su dinero y a perder poco a poco sus miedos y dudas. Es importante enseñar a esas personas a utilizar cosas como la banca en línea y mostrarles lo fácil que es. Una vez que lo hayan probado por sí mismos, podrán aprenderlo muy rápidamente.

Preguntas de autorreflexión

Estas preguntas pueden servir como estímulos para la introspección y autoevaluación, ayudando a las personas a conocer mejor sus hábitos, valores y aspiraciones financieras.

1. ¿Has experimentado retos similares a los de Manfred?
2. ¿Cómo han influido tus experiencias pasadas, como tu profesión o aficiones, en tu nivel de comodidad con los servicios financieros digitales?
3. ¿Crees que existen diferencias generacionales en las actitudes hacia los servicios financieros digitales?
4. ¿Qué medidas podrías tomar para aumentar tu confianza y competencia en la gestión digital de las finanzas?
5. ¿Qué tipo de apoyo necesitarías para gestionar tus finanzas por Internet?