Digitale Finanzkompetenz für sozioökonomische Inklusion und Gerechtigkeit

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Sandra: Wie ich Akteurin auf Meiner Digitalen Finanzreise Wurde

LEBENSGESCHICHTE AUF DER GRUNDLAGE DES GESCHICHTENERZÄHLENS

Entwickelt von die Berater (Österreich)

About me


Ich bin 64 Jahre alt und im Ruhestand. Ich habe Wirtschaft studiert und als Buchhalterin gearbeitet. Ich habe einen Ehemann und zwei erwachsene Kinder. In meiner Freizeit bastle ich gerne und verbringe Zeit in der Natur mit meinen Enkelkindern.

Meine Geschichte der Nutzung digitaler Finanzdienstleistungen


Verwalten Sie Ihre Finanzen digital?

Ja, ich verwalte meine Finanzen digital. Ich brauchte Online-Banking in meinem Job und habe schon sehr früh in der Firma Online-Überweisungen getätigt. Ich habe mit mehreren Banken gearbeitet und hatte einen guten Überblick, welche Bank welche Art von Unterstützung bietet. Seit ich Online-Banking nutze, hat sich viel verändert. Früher war Telebanking nur am Computer möglich, heute kann man alles mit Apps auf dem Smartphone erledigen.

Ich benutze auch eine Banking-App auf meinem Smartphone und es funktioniert gut für mich. Ich benutze den Computer nicht wirklich für Online-Banking, weil er sehr langsam ist. Mit meinem Smartphone geht alles viel schneller.

Welche anderen Dienste nutzen Sie?

Ich benutze FinanzOnline, aber nur für die Einkommensteuererklärung und den Steuerausgleich. Ich melde mich bei FinanzOnline mit einem Passwort an, weil ich keine Handy-Signatur habe. Mit der Handysignatur habe ich mich noch nicht beschäftigt. Wenn ich etwas beim Finanzamt erledigen muss, rufe ich lieber an oder bringe die Unterlagen vor Ort mit, weil ich das gewohnt bin. Den neuen Chatbot Fred auf FinanzOnline würde ich nicht nutzen wollen, weil ich nicht gerne mit Maschinen spreche.

Wenn ich einen Kredit aufnehmen wollte, würde ich das nie online machen, weil man viel unterschreiben und viel fragen muss und ich würde das lieber direkt in einer Bank machen. Dasselbe denke ich über die Eröffnung eines Sparkontos. Das würde ich lieber in einer Bank machen. Aber wenn man das online macht, sind die Zinssätze besser als bei einer Bank. Ich habe es noch nicht gemacht, aber ich werde versuchen, es online zu machen, weil die Zinssätze besser sind.

Nutzen Sie Online-Shopping?

Ich kaufe nicht gerne online ein, weil ich einmal die schlechte Erfahrung gemacht habe, dass der gekaufte Artikel nicht angekommen ist und ich auch niemanden per Telefon oder E-Mail erreichen konnte. Für mich hängt Online-Shopping also sehr stark vom Anbieter ab. Ich benutze eine Kreditkarte, um online zu bezahlen, aber mein Mann hilft mir dabei, weil es seine Karte ist.

Mit dem Online-Kauf von Kino- oder Theaterkarten habe ich gute Erfahrungen gemacht, denn man bekommt immer sofort eine Bestätigung per E-Mail und kann die Karte meist sofort ausdrucken oder digital auf dem Smartphone nutzen.

Hatten Sie bisher irgendwelche Probleme oder Herausforderungen bei der digitalen Verwaltung Ihrer Finanzen?

Als ich mir einmal ein neues Smartphone kaufte, konnte ich die Banking-App nicht installieren und ging daher zur Bank. Die Installationsschritte waren etwas komplizierter und ich wollte, dass die Bank das macht, damit ich auf der sicheren Seite bin.

An wen wenden Sie sich normalerweise, wenn Sie Hilfe brauchen?

Wenn ich Probleme mit dem Programm einer Bank habe, wende ich mich direkt an die Bank, entweder über die Hotline oder ich gehe direkt in die Bankfiliale. Glücklicherweise weiß ich durch meine Arbeit viel über die digitale Verwaltung von Finanzen, sodass ich die meisten Schritte selbst durchführen kann. In diesem Fall hat mir die ständige Übung über die Jahre hinweg geholfen. Wenn ich ein Problem habe, schaue ich auch oft in die Abschnitte mit häufig gestellten Fragen auf den Webseiten der Banken. Das Lernen durch diese Fragen ist sehr hilfreich.

Haben Sie Sicherheitsbedenken beim Online-Banking?

Ich denke, dass Online-Banking auf meinem Smartphone sehr sicher ist, weil ich den Fingerabdrucksensor oder die Gesichtserkennung für Online-Überweisungen nutzen kann. Ich muss mir mein Passwort nicht merken oder darauf warten, dass mir TANs zugeschickt werden, weil die Bank über den Fingerabdrucksensor oder die Gesichtserkennung prüft, ob ich es bin. Aber ich denke, die Verwendung von TANs für das Online-Banking ist generell ein guter Weg, weil man sicher sein kann, dass etwas von der Bank kommt.

Als ich ein neues Smartphone bekam, habe ich die Daten von meinem alten Smartphone übertragen. Allerdings funktionierte die Banking-App nicht, weil die Bank gespeichert hatte, welches Smartphone ich benutzte. Ich musste die App auf dem neuen Smartphone aktualisieren, weil sie genau mit dem Telefon verknüpft ist, das ich benutze. Das zeigt die hohen Sicherheitsvorkehrungen der Bank.

Wie reagieren Sie, wenn Sie eine verdächtige E-Mail von Ihrer Bank erhalten?

Ich habe privat noch keine verdächtigen E-Mails von Banken erhalten, aber ich habe einmal eine in der Arbeit bekommen. Aber man merkt, dass eine Bank so etwas nicht verschickt, weil ich keine E-Mails von der Bank erwarte. Eine Bank fragt nie nach persönlichen Daten, weil sie diese bereits gespeichert hat. Wenn ich mir noch unsicher wäre, würde ich bei der Bank anrufen und nachfragen. Ich würde nichts von dem tun, wozu ich in der E-Mail aufgefordert werde.

Aus dieser Situation gezogene Erkenntnisse


Was sind Ihrer Meinung nach die Vorteile der digitalen Verwaltung Ihrer Finanzen?

Der Hauptvorteil der digitalen Finanzverwaltung besteht darin, dass Sie etwas erledigen können, wenn Sie Zeit dafür haben, viel schneller als früher und auch wenn Sie nicht zu Hause sind. Man ist auch nicht an die Arbeitszeiten der Banken gebunden. Heutzutage gibt es weniger Personal in den Banken und damit auch längere Wartezeiten, die Sie online nicht haben.

Wenn Sie wissen, wie man Online-Banking benutzt, bekommen Sie auch ein Gefühl der Sicherheit, weil Sie Dinge selbst erledigen können und wissen, welche Überweisungen Sie bereits getätigt haben. Wenn Sie einmal Geld auf ein bestimmtes Konto überwiesen haben, wird dies im System gespeichert und Sie können beim nächsten Mal die gleiche Vorlage verwenden. Das ist ein großer Vorteil und spart eine Menge Zeit. Sie können auch schneller nach alten Überweisungen suchen und zwar mit verschiedenen Suchkriterien wie Betrag oder Zahlungsempfänger:in. Außerdem sparen Sie die Kosten, die Sie beim Drucken von Zahlscheinen hatten.

Sehen Sie irgendwelche Nachteile bei der Online-Verwaltung Ihrer Finanzen?

Wenn Sie keine sehr präzise Person sind, können Ihnen Fehler passieren, wenn Sie etwas zu schnell eingeben. Wenn Sie zum Beispiel eine Rechnung erhalten, müssen Sie alles korrekt abschreiben und an der richtigen Stelle eingeben. Sie müssen mit allen Schritten vertraut sein, damit keine falschen Informationen eingegeben werden.

Sie müssen auch selbst merken, wenn Sie einen falschen Betrag überwiesen haben, es sei denn, ein Unternehmen schickt Ihnen eine Mahnung, dass Sie z. B. zu wenig bezahlt haben. Früher standen auf den Zahlscheinen bereits die IBAN und meist auch der Betrag – man musste nur den Betrag einzahlen. Beim Onlinebanking müssen Sie die Kontrollfunktion selbst übernehmen.

Manchmal ist es auch sehr schwierig, jemanden über die Hotline zu erreichen und man bekommt nicht immer dieselbe Person als Berater:in. Ich hätte lieber eine Person, die ich kenne und die für mich und meine Anliegen zuständig ist.

Welche Erfahrungen haben Sie bei der Online-Verwaltung Ihrer Finanzen im Internet gemacht?

Meiner Meinung nach ermutigt die Digitalisierung die Menschen, sich in Finanzprozesse einzubringen und sehr aktiv zu sein. Allerdings wird diese Fähigkeit mit zunehmendem Alter schwieriger und eingeschränkter. Meine Generation durchläuft den Digitalisierungsprozess schon seit einiger Zeit, aber ich denke, dass ältere Menschen als ich eher Probleme haben werden. Wenn man seine Finanzen nicht selbst digital verwalten kann, braucht man jemanden, der oder die es für einen tut.

Ich habe auch gemerkt, dass es, obwohl ich gelernt habe, meine Finanzen digital zu verwalten, immer noch Situationen gibt, in denen ich mich sicherer fühle, wenn ich zu einer Bank gehe, zum Beispiel wenn ich einen Kredit aufnehme oder ein neues Bankkonto eröffne. Wenn ich erste Informationen brauche oder offene Fragen habe, ziehe ich es vor, direkt mit jemandem zu sprechen (das geht auch per Telefon). Ich lasse mich gerne von einer fachlich kompetenten Person beraten und betreuen.

Empfehlungen


Was empfehlen Sie Menschen, die Schwierigkeiten mit der digitalen Verwaltung ihrer Finanzen haben?

Ich denke, dass man, wenn man sich geistig in der Lage fühlt, lernen kann, seine Finanzen digital zu verwalten, wenn einem jemand hilft und zeigt, wie man es am Anfang macht. Wenn man die Verwaltung erst einmal beherrscht, wird es sehr einfach.

 

Fragen zur Selbstreflexion

Diese Fragen können als Anregung zur Selbstbeobachtung und Selbsteinschätzung dienen und dem:der Einzelnen helfen, Einblick in die eigenen finanziellen Gewohnheiten, Werte und Ziele zu gewinnen.

  1. Welche Ängste haben Sie vor digitalen Finanzdienstleistungen?
  2. Was sind die Vorteile einer digitalen Finanzverwaltung?
  3. Wie können Sie beim Online-Shopping sicher bleiben?
  4. Ziehen Sie es vor, bei wichtigen Finanzangelegenheiten mit echten Menschen zu sprechen? Warum oder warum nicht?
  5. Welche Art von Unterstützung würden Sie für die digitale Verwaltung Ihrer Dienstleistungen brauchen?

 

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