e-Learning Hub | Ψηφιακή Χρηματοοικονομική Παιδεία: Διαχειριστείτε Έξυπνα τα Χρήματά σας στην Ψηφιακή Εποχή
Εργαστήριο Ευαισθητοποίησης και Κινητοποίησης >> Μελέτες Περίπτωσης >> Ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για καλύτερη ένταξη στην ψηφιακή οικονομία
Τρεια κερματα:
Μαθαινοντας να χειριζομαστε τα χρηματα στον ψηφιακο κοσμο
Εισαγωγή
Η ζωή σήμερα περιστρέφεται γύρω από την τεχνολογία. Έχει αλλάξει τον τρόπο που κάνουμε σχεδόν τα πάντα, συμπεριλαμβανομένου και του τρόπου που διαχειριζόμαστε τα χρήματά μας. Η παρακολούθηση των εξόδων μας είναι πλέον πιο δύσκολη επειδή χρησιμοποιούμε κάρτες και τηλέφωνα αντί για μετρητά. Όταν δεν βλέπουμε τα χρήματα να φεύγουν από τα χέρια μας, είναι πιο εύκολο να ξοδέψουμε περισσότερα από όσα πρέπει. Ταυτόχρονα, η κατανάλωση έχει γίνει πανταχού παρούσα στον ψηφιακό κόσμο. Αυτός είναι ο λόγος που τόσοι πολλοί άνθρωποι καταλήγουν σε χρέη λόγω υπερβολικών δαπανών. Μελέτες δείχνουν ότι σχεδόν οι μισοί Αυστριακοί έχουν χρεωθεί λόγω των καταναλωτικών τους συνηθειών. Αυτό είναι ένα μεγάλο πρόβλημα, ιδιαίτερα για τους νέους ενήλικες, καθώς η πλειονότητα δεν αισθάνεται σίγουρη για τη διαχείριση των χρημάτων. Μόνο με σωστή χρηματοοικονομική εκπαίδευση, εστιάζοντας ειδικά στη ψηφιακή διαχείριση των χρημάτων, είναι δυνατό να συμπεριληφθούν όλοι στην ψηφιακή οικονομία του σημερινού κόσμου.Ανάλυση περίπτωσης
Η Πάουλα είναι δεκαεπτά ετών, ζει στη Βιέννη με τους γονείς της και τελειώνει την σχολική της εκπαίδευση τους επόμενους μήνες. Έχει δικό της τραπεζικό λογαριασμό εδώ και μερικά χρόνια, κυρίως για να λαμβάνει χαρτζιλίκι από τους γονείς της και μισθούς από τις καλοκαιρινές της δουλειές. Του χρόνου η Πάουλα θέλει να σπουδάσει στο πανεπιστήμιο και σχεδιάζει να μετακομίσει από το σπίτι των γονιών της. Αυτό φέρνει πολλές νέες προκλήσεις, πολλές από αυτές συνδέονται με τη διαχείριση των χρημάτων. Πώς θέλει η Πάουλα να σχεδιάσει τα οικονομικά της για να πληρώσει όλα τα νέα έξοδα; Πώς μπορεί να αποταμιεύσει χρήματα χωρίς να χάσει τον έλεγχο των εξόδων της ή να αποφύγει να χρεωθεί; Και το πιο σημαντικό: Πώς μπορεί να κάνει όλα αυτά χωρίς να βασιστεί σε μια τράπεζα που μπορεί να επισκεφτεί, όπως έκαναν οι γονείς της όταν ήταν νέοι; Οι νέοι σήμερα χρειάζεται να πάρουν οικονομικές αποφάσεις αρκετά νωρίς στη ζωή τους. Οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες χρησιμοποιούνται επίσης όλο και περισσότερο από τους νέους. Η έναρξη της ενηλικίωσης συνοδεύεται γενικά από σύνθετες και επικίνδυνες οικονομικές αποφάσεις (OECD, 2021). Ωστόσο, η πλειονότητα των νέων δεν αισθάνεται σίγουρη για τη διαχείριση των χρημάτων λόγω της μικρής εμπειρίας τους με τη χρηματοοικονομική διαχείριση, όπως η Πάουλα (Fessler et al., 2020). Είναι λοιπόν σημαντικό να ξεκινήσει η χρηματοοικονομική εκπαίδευση για τις νεότερες γενιές όσο το δυνατόν νωρίτερα και να συνεχιστεί αυτή στην ενήλικη ζωή (OECD, 2021). Η αυξανόμενη χρήση της τεχνολογίας σε αυτόν τον τομέα έχει περιπλέξει περαιτέρω τα πράγματα. Αυτό μπορεί να αφήσει τους νέους να αισθάνονται μπερδεμένοι και καταβεβλημένοι.- Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους οι νέοι όπως η Πάουλα δυσκολεύονται να διαχειριστούν τα χρήματά τους αποτελεσματικά:
- Λάθος συμπεριφορές και πρότυπα χρέους που αναπτύσσονται νωρίς στη ζωή.
- Νέες προκλήσεις που φέρνει η ψηφιοποίηση και οι νέες καταναλωτικές πραγματικότητες.
- Παιδιά και νέοι στοχεύονται από δραστηριότητες μάρκετινγκ από νεαρή ηλικία, καθιστώντας τους άμεσους στόχους του καταναλωτικού συστήματος.
- Αυξανόμενη πίεση από τους συνομηλίκους και ανισότητες στο βιοτικό επίπεδο.
- Ρεαλιστική: Η υποστήριξη θα πρέπει να εστιάζει σε προβλήματα της καθημερινής της ζωής και να παρέχει πραγματικές λύσεις.
- Αποτελεσματική: Η υποστήριξη πρέπει να είναι χρήσιμη στους νέους όπως η Πάουλα και να έχει πραγματικό αντίκτυπο στη ζωή τους.
- Σε ισότιμο επίπεδο: Η Πάουλα δεν θέλει να της κάνουν κήρυγμα σαν να ήταν παιδί ή να την κρίνουν για τη διαχείριση των χρημάτων της, αλλά θέλει να της μιλούν ως ίση. Θέλει οι επιθυμίες και οι φόβοι της να λαμβάνονται σοβαρά υπόψη.
- Επιστημονικά τεκμηριωμένη: Η υποστήριξη θα πρέπει να βασίζεται σε επιστημονικά στοιχεία και παιδαγωγικές μεθόδους.
- Διασκεδαστική: Η υποστήριξη θα πρέπει να είναι εύκολη και παιχνιδιάρικη, ώστε η μάθηση να μοιάζει με μια διασκεδαστική δραστηριότητα παρά με ένα βάρος.
- Επίκαιρη: Οι νέοι όπως η Πάουλα είναι συχνά καλύτερα ενημερωμένοι για τις νέες τεχνολογίες και τάσεις στον κόσμο. Επομένως, η υποστήριξη θα πρέπει να είναι επίκαιρη με τις τρέχουσες αλλαγές και εξελίξεις.
Προτεινόμενες λύσεις και συστάσεις
Η κοινωνική επιχείρηση Three Coins GmbH θέλει να βοηθήσει ανθρώπους όπως η Πάουλα να διαχειριστούν τα οικονομικά τους ψηφιακά με επιτυχία. Οι Three Coins βλέπουν τον χρηματοοικονομικό εγγραμματισμό ως μια κρίσιμη δεξιότητα ζωής. Το όραμά τους είναι «Όλοι οι άνθρωποι να μπορούν να κινούνται ελεύθερα και αυτόνομα στη ζωή – χωρίς καμία οικονομική ανησυχία». Οι Three Coins έχουν δημιουργήσει ένα ειδικό διαδικτυακό πρόγραμμα που ονομάζεται “Gut mit Geld” («Καλοί με τα Χρήματα») για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να μάθουν πώς να διαχειρίζονται τα χρήματά τους καλύτερα ώστε να μην μείνουν πίσω στην ψηφιακή εποχή. Το πρόγραμμα διδάσκει βασικές δεξιότητες διαχείρισης χρημάτων με έναν εύκολο και κατανοητό τρόπο: για παράδειγμα, πώς να κάνεις προϋπολογισμό, να αποφεύγεις τις παρορμητικές αγορές και να σχεδιάζεις για απροσδόκητα έξοδα στο μέλλον. Το πρόγραμμα αποτελείται από τέσσερις ενότητες:- Στέρεες Βάσεις για Καλύτερη Ζωή
- Καλή Επισκόπηση για Περισσότερη Ευελιξία
- Σωστή Κατανάλωση για Περισσότερη Αυτονομία
- Ασφαλές Μέλλον για Περισσότερη Σιγουριά
- Έχουν έλεγχο στον δικό τους προϋπολογισμό
- Μάθουν να σκέφτονται τη συμπεριφορά τους κατά τις αγορές
- Αναγνωρίζουν τις εξωτερικές επιρροές στη δική τους συμπεριφορά
- Είναι προετοιμασμένοι για απρόσμενα γεγονότα στο μέλλον
- Θέτουν οικονομικούς στόχους και να τους πετυχαίνουν
- Σχεδιάζουν εκ των προτέρων για τη συνταξιοδότηση
Ερωτήσεις Αυτοανάλυσης
Αυτές οι ερωτήσεις μπορούν να λειτουργήσουν ως ερεθίσματα για ενδοσκόπηση και αυτοαξιολόγηση, βοηθώντας τα άτομα να κατανοήσουν καλύτερα τις οικονομικές τους συνήθειες, αξίες και φιλοδοξίες.- Πώς έχει αλλάξει η τεχνολογία τον τρόπο με τον οποίο διαχειρίζεστε τα χρήματά σας;
- Ποιες είναι μερικές από τις προκλήσεις που αντιμετωπίζετε όσον αφορά τη διαχείριση των χρημάτων σας, ειδικά σε ένα ψηφιακό περιβάλλον;
- Σκεφτείτε μια φορά που ξοδέψατε χρήματα χωρίς να το σκεφτείτε. Πώς θα μπορούσατε να το αποφύγετε αυτό στο μέλλον;
- Τι είδους υποστήριξη θα χρειαζόσασταν για να διαχειριστείτε καλύτερα τα χρήματά σας στον ψηφιακό κόσμο;